Contas-Poupança

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1. #80 - Que apoios posso ter para fazer obras em casa?

   15 november 2021 · 16 min

   Afspelen
   Quer fazer obras em casa, mas não tem dinheiro? Lees meer

   Este é um drama comum a muitas famílias portuguesas. As casas são frias ou quentes e têm pouca eficiência energética (ou seja, é preciso gastar muito dinheiro para se aquecerem, por exemplo). Em alguns casos bastava mudar as janela e portas para imediatamente a casa ficar mais quente e não ser preciso gastar tanto dinheiro em aquecimento. Falta é o dinheiro para isso...

   Há pelo menos dois apoios muito importantes por parte do Estado que as pessoas devem conhecer. Um é o Vale Eficiência e o outro é o Casas + Sustentáveis (Fase II).

   Um familiar meu já recebeu o Vale e eu já me candidatei ao Casas + sustentáveis. Portanto, falo com conhecimento de causa.

   Um dá direito a um cheque de 1600 euros "de graça" e o outro devolve 85% do valor que gastar (menos o valor do IVA).

   Veja se esta conversa pode ser interessante para si ou para alguém que conheça (familiar ou amigo).

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   Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
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   Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
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   Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
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2. #79 - Quanto dinheiro devo poupar por mês?

   9 november 2021 · 20 min

   Afspelen
   QUANTO DINHEIRO DEVO POUPAR POR MÊS? Lees meer

   Esta é uma dúvida recorrrente quando começamos a lidar com o dinheiro de forma mais consciente. Se, por um lado, queremos começar a poupar o máximo possível, por outro, poupar demasiado pode ser a morte do artista porque desanimamos à primeira dificuldade e vai tudo abaixo.

   Fazer o cálculo correto do que devemos reservar todos os meses é particulamente importante para quem percebe que pode começar a fazer dinheiro com o seu dinheiro e começar a multiplicá-lo.

   Poupar demais pode ser uma armadilha fatal para as suas finanças pessoais a médio longo prazo. Não se esqueça de que tratar do seu dinheiro é uma maratona e não uma corrida de 100 metros nem uma prova de triplo salto.

   Há um valor ideal de poupança mensal? É sobre isso que lhe falo neste episódio.

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3. #78 - (Para recibos verdes) Como posso rentabilizar o IVA trimestral?

   1 november 2021 · 26 min

   Afspelen
   EPISÓDIO ESPECIAL PARA TRABALHADORES INDEPENDENTES
   Se passa recibos verdes com frequência, tem o drama do IVA trimestral.
   Ou seja, de 3 em 3 meses tem uma conta para pagar ao Estado e às vezes não é pequena. Como é que pode ganhar dinheiro com o IVA que cobra aos seus clientes? Lees meer

   E como pode fazer para não se esquecer de pagar esse valor? E como faz para não gastar esse dinheiro que não é seu?

   Este é o primeiro episódio de uma série de respostas a ouvintes que tiveram a amabilidade de gravar perguntas em áudio e que me fizeram chegar. Mande também a sua pergunta. Terei todo o prazer em responder.

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4. #77 - Como é que eu acabo com os Meses Complicados?

   25 oktober 2021 · 18 min

   Afspelen
   Já lhe aconteceu ter um mês mais complicado? Lees meer

   A mim já. São aqueles meses em que aparecem despesas imprevistas, avarias, acidentes, impostos, contas para pagar e outras "surpresas" que estragam completamente o nosso orçamente mensal.

   Por vezes, até somos pessoas equilibradas e organizadas financeiramente, mas há situações (pode até ser um erro de uma empresa que nos manda uma fatura com um valor exorbitante)que podem estragar completamente os nossos planos.

   Quando isso acontece, ou se somos pessoas "distraídas" e pouco organizadas, há várias coisas que pode fazer para evitar que isso se repita. Acontecer uma vez, não quer dizer que tenha de acontecer sempre.

   Vou dar-lhe várias dicas que o vão ajudar a manter essas situações sob controlo. Nunca mais volte a ter meses complicados! É possível. Ou pelo menos minimiza a gravidade desses acontecimentos.

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5. #76 - O Que é a Independência Financeira?

   18 oktober 2021 · 22 min

   Afspelen
   O que é a Independência Financeira? Lees meer

   Talvez já tenha ouvido falar em Liberdade financeira ou independência financeira. Mas de que é que estamos a falar? É algo quer você pode atingir? Pode ser um objectivo para a sua vida ou é algo só para os "ricos"?

   Quero alertá-lo que a Independência financeira não é a mesma coisa para todas as pessas. Neste episódio, explico-lhe qual é a minha definição de ser independente financeiramente. Não é exatamente a opinião mais divulgada pela generalidade dos chamados especialistas financeiros.

   Eu diria que traçar o seu objetivo de vida é mais importante que ir atrás de definições teóricas. Contudo, é importante saber como o dinheiro funciona e o que pode atingir com ele. Depois, no meio talvez esteja a virtude.

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6. #75 - Você poupa ou dá lucro?

   11 oktober 2021 · 22 min

   Afspelen
   Você é dos que poupam ou dos que dá lucro? Lees meer

   Desta vez a pergunta é estranha, mas é de propósito. Este episódio tem por objetivo confundi-lo um pouco, para que depois chegue à sua própria conclusão.

   Em todo o caso, a minha preocupação é que chegue ao fim de cada mês com mais dinheiro no seu bolso.

   Neste episódio gostava que percebesse que pensar em poupança pode não ser a melhor estratégia. Como? É o que lhe vou explicar.

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7. #74 - Poupe milhares de euros no crédito à habitação

   4 oktober 2021 · 14 min

   Afspelen
   Será possível poupar milhares (ou dezenas de milhares) de euros no seu crédito à habitação? Lees meer

   Durante muitos anos sempre pensei que o crédito à habitação era para levar até ao fim, como se estivesse casado com o banco. Acabei por perceber que pode trocar de banco sem ter de trocar de casa. Basta arranjar alguém que lhe empreste o dinheiro que falta pagar mais barato. Simples, não é?

   Explico-lhe como funciona a maior poupança da sua vida. Esta é daquelas que faz realmente diferença na sua vida.

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8. #73 - Afinal a Eletricidade Aumenta ou Não em 2022?

   27 september 2021 · 18 min

   Afspelen
   Há novidades sobre os preços da eletricidade! Lees meer

   O Ministro do Ambiente veio dizer que não haverá aumentos no mercado regulado de eletricidade em 2022. Será que então podemos ficar descansados? Então e quem está no mercado liberalizado? Podem esperar o mesmo? Basta não fazer nada?

   Gravei este episódio porque um ouvinte perguntou-me porque é que continuava a falar da eletricidade se já se sabia que não ia aumentar...
   Ora, isso permitiu-me perceber que ainda há muitas pessoas que não perceberam o que está a acontecer e como funciona o mercado da eletricidade em Portugal. Por isso volto ao tema.

   Explico neste episódio o que vai mudar (ou não) nos próximos meses e o que deve fazer para se proteger.

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9. #72 - Como posso evitar os aumentos da eletricidade?

   20 september 2021 · 16 min

   Afspelen
   Prepare-se para aumentos na sua fatura de eletricidade. Lees meer

   No mercado regulado, já aumentaram duas vezes este ano e a 1 de Janeiro provavelmente vai aumentar outra vez. E algumas empresas no mercado liberalizado também já estão a avisar que vão aumentar e em janeiro devem as restantes aumentar também.

   Neste episódio dou-lhe algumas sugestões simples para não ser demasiado prejudicado com estes aumentos, ou até a anulá-los (se nunca fez nada e está a pagar demasiado sem necessidade).

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10. #71 - O que tem de fazer para usar o saldo do IVAucher?

    17 september 2021 · 18 min

    Afspelen
    Acumulei saldo no IVAucher. E agora? Lees meer

    No episódio #67 expliquei-lhe como devia fazer para acumular dinheiro no IVAucher para gastar no fim do ano. Agora essa fase já acabou e já tem ideia do saldo que vai poder gastar. Mas como é que isso se faz? Tenho de me inscrever em algum lado? Como e onde? E posso gastar o saldo em todos os estabelecimentos ou só em alguns? E como é que eu sei se o comerciante está inscrito ou não? E como me vão devolver o dinheiro?

    Respondo a todas essas suas dúvidas neste episódio do podcast.
    Alguns de nós ainda acumularam umas boas dezenas de euros, talvez centenas. É dinheiro... Não o deixe nas mãos do Estado.

    Se não gastar o saldo (com inteligência, claro) ele volta para o Ministério das Finanças.

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11. #70 - Tenho más notícias para as suas poupanças

    11 september 2021 · 15 min

    Afspelen
    Más notícias para as suas poupanças! Lees meer

    Durante os últimos 4 anos, os Certificados do Tesouro Poupança Crescimento foram uma alternativa para fazer render o seu dinheiro um pouco acima da inflação. Esta sexta-feira (dia 10 de setembro de 2021) o Governo português decidiu acabar com eles e substituí-los pelos Certificados Poupança Valor, que rendem muito menos.

    Neste episódio explico-lhe quais são as novas regras deste novo produto e o que pode esperar se colocar lá as suas poupanças.

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12. #69 - Quanto dinheiro gastou nas suas Férias?

    6 september 2021 · 13 min

    Afspelen
    Quanto dinheiro gastou nas suas férias este ano? Lees meer

    Mas o que interessa isso se já o gastei? É muito importante para perceber se gastou mais ou menos do que pensou antes e durante as suas férias. Ensino-lhe como fazer essa conta em poucos segundos. Assim que souber quanto gastou na realidade, isso vai permitir-lhe gerir melhor as suas próximas férias e o resto do ano.

    Digo-lhe isto porque no meu caso acabo por gastar sempre um pouco mais do que previa e acabo por prejudicar outras prioridade que tenho sem necessidade. Ao saber quanto gastei este verão, posso orçamentar melhor as férias do ano que vem.

    Termos consciência de quanto gastamos é o primeiro passo para sabermos o que queremos e o que podemos realmente ter sem prejudicar as nossas finanças pessoais ao longo de todo o ano.

    Não vale a pena esforçarmo-nos o ano inteiro para ter o dinheiro controlado e estragarmos tudo em duas ou 3 semanas.

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13. #68 - Você foi infetado pelo "Revenge Spending"?

    23 augustus 2021 · 23 min

    Afspelen
    Revenge spending? O que é isso?
    É algo que talvez já o tenha afetado nestes últimos meses ou que o vai afetar nas próximas semanas. A mim já aconteceu. Como pode proteger-se? Será uma doença financeira assim tão grave? Tem cura ou prevenção? Lees meer

    Se ficou curioso, ouça este episódio em falo consigo sobre uma das consequências imprevistas e quase desconhecida desta pandemia da covid-19.

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14. #67 - Quanto dinheiro já acumulou no IVAucher?

    20 augustus 2021 · 17 min

    Afspelen
    Faltam poucos dias para acabar o prazo para acumular numa conta bancária virtual todo o IVA que gastar em restaurantes, alojamento e cultura (inclui livros escolares). Lees meer

    Quero alertá-lo para o fim deste prazo e explico-lhe como pode incluir o IVA dos livros dos seus filhos (acumula com as deduções de educação) e depois como pode gastar esse dinheiro, nos últimos 3 meses do ano para não o desperdiçar.

    Como sabe, aproveito todas estas oportunidades para juntar dinheiro de "graça" que me vai servir para gastar em coisas que quero, preciso ou para investir. Mas é dinheiro que está do meu lado e não do lado do Estado ou das empresas.

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    Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
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15. #66 - Aproveite a sua Preguiça para poupar dinheiro

    8 augustus 2021 · 11 min

    Afspelen
    Não estou a chamar ninguém de preguiçoso, OK?
    Mas a verdade é que todos nós sofremos naturalmente de uma "doença" chamada inércia. Ou seja, deixamos as coisas andar e vamos adiando sabe-se lá porquê. Arranjamos sempre uma desculpa mais ou menos válida para não fazermos coisas que sabemos que são necessárias ou óbvias como melhores opções para nós. Lees meer

    Nesta viagem vou explicar-lhe como, de uma forma simples, pode começar a poupar quase sem dar por isso e a melhor parte é que é para sempre e não tem de fazer nada. Curioso?

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16. #65 - Para que serve o Atestado de Incapacidade Multiuso?

    26 juli 2021 · 18 min

    Afspelen
    Termos mais dinheiro ao fim do mês não é só poupar ou gastar melhor, também é por aumentar as nossas fontes de rendimento por conhecermos os nossos direitos enquanto cidadãos. Lees meer

    Ao longo destes 10 anos, verifiquei com frustração, que milhares de cidadãos têm direito a ajudas financeiras (e não só) por parte do Estado e não as têm porque não as conheciam e por isso nunca as pediram.

    Estou a falar da PSI, dos complementos por dependência, a apoios de ajudas técnicas comparticipadas a 100%, apoios para crianças e jovens com deficiência, descontos no IRS, no IUC e em muitos outros impostos.

    Este episódio é para que saiba pelo menos que há direitos que tem e que pode usar já, se estiver nessa situação, ou que pode ter de vir a precisar porque nunca sabemos o dia de amanhã.

    E, por favor, partilhe estas informações com pessoas que precisam de saber isto.

    No blogue www.contaspoupanca.pt tem vários artigos sobre cada um destes apoios. Leia-os. Não desista à primeira, como muitos fazem.

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17. #64 - Qual é a diferença entre Educação Financeira e Inteligência Financeira?

    19 juli 2021 · 19 min

    Afspelen
    Qual é a diferença entre ter educação financeira e ser inteligente do ponto de vista financeiro? Lees meer

    A questão é que eu posso até ter alguns conhecimentos financeiros mas se não os utilizar é como se não soubesse nada, certo?

    Vou dar-lhe alguns exemplos de como pode (e deve) passar do "saber" ao "fazer" para começar de uma vez por todas a fazer o seu dinheiro trabalhar para si.

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18. #63 - O que está a fazer com o seu dinheiro?

    14 juli 2021 · 21 min

    Afspelen
    A taxa de poupança dos portugueses está no máximo de sempre. Em média, os portugueses pouparam 14,5% por mês nos primeiros 3 meses do ano de 2021. Quem me dera que este valor continuasse nos próximos meses e anos. Lees meer

    Por outro lado, a informação estatística diz que esses milhares de milhões de euros estão onde? Em contas à ordem. Ora, isso é um disparate financeiro absoluto.

    Dou-lhe algumas dicas sobre como usar esse dinheiro pelo menos para o proteger. Se não fizer nada com ele estará a perder dinheiro.

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19. #62 - Está preparado para os aumentos na Eletricidade?

    10 juli 2021 · 16 min

    Afspelen
    A eletricidade está a atingir preços máximos no mercado ibérico, onde as empresas que lhe fornecem eletricidade a si, a vão comprar. Por isso, é previsível que dentro de alguns meses o seu custo com a eletricidade aumente em sua casa também. Lees meer

    Nesta viagem, dou-lhe algumas dicas para se defender desses aumentos e como pode de formas práticas e simples baixar os seus consumos de energia ao mínimo.

    Aproveito para lhe explicar de forma simples como funciona o mercado indexado de eletricidade.

    NOTA: Lá pelo meio disse "meio por cento", mas é "meio cêntimo". Desculpem :).

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20. #61 - Dicas para poupar nos Combustíveis

    5 juli 2021 · 23 min

    Afspelen
    Como poupar nos combustíveis? Lees meer

    O preço dos combustíveis está a disparar de forma preocupante. As despesas com o carro estão a comer uma grande parte do seu orçamento mensal e pode começar a faltar-lhe dinheiro para outras coisas.

    Será que podemos fazer alguma coisa para os que preços baixem? A solução é uma revolução ou manifestações? Ou há coisas que podemos fazer já para nos ajudar a manter essa despesa necessária controlada?

    Deixo-lhe as dicas que uso no meu dia a dia para reduzir ao máximo essa despesa mensal com o carro. E temos dois cá em casa.

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21. #60 - Investir na bolsa é para mim? (Como comprar a primeira ação)

    2 juli 2021 · 34 min

    Afspelen
    Eu nunca pensei que algum dia ia investir na bolsa. E hoje invisto. E comecei com 100 euros. Tive medo? Sim, tive muito medo. Parece um mundo muito estranho e perigoso, mas depois percebi que não é. Aliás o meu filho, com 16 anos, já compra e vende ações (com a minha supervisão). Se ele consegue, suponho que você também, se quiser. O mundo da bolsa, depois de perceber algumas coisas básicas, é uma forma muito simples e rápida de começar a ganhar (e a perder também) o seu dinheiro. Lees meer

    Trago-lhe uma perspectiva realista de como é investir na bolsa. É a minha experiência pessoal. Conto-lhe como comecei e as minhas pequenas aventuras. Depois se quer experimentar ou não, é consigo.

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22. #59 - Posso Começar a Investir Com Pouco Dinheiro?

    28 juni 2021 · 16 min

    Afspelen
    Não precisa ser rico para começar a investir. Até uma dona de casa ou alguém que ganha o salário mínimo pode começar a fazer crescer o seu dinheiro. Mas que riscos é que isso envolve? Devo arriscar? Com que valores devo começar? E para começar a ver dinheiro que se veja, é preciso investir quanto? Respondo a estas questões no episódio desta semana, Lees meer

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23. #58 - As mais importantes lições financeiras que aprendi nestes 10 anos

    25 juni 2021 · 37 min

    Afspelen
    EPISÓDIO ESPECIAL
    O Contas-poupança fez este mês 10 anos. Nesta década aprendi mais sobre dinheiro do que no resto da minha vida toda. Neste episódio partilho consigo algumas das lições mais importantes que coloquei em prática na minha vida e que mudaram radicalmente (para melhor) as minhas finanças pessoais. Lees meer

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24. #57 - Como é que eu posso poupar nestas férias?

    22 juni 2021 · 13 min

    Afspelen
    Como pode manter os seus gastos controlados durante as férias? Lees meer

    Não sei como é consigo, mas eu tenho muita dificuldade em controlar o meu orçamento enquanto estou de férias. Anotar todos os gastos é a última coisa que quero fazer enquanto tiro uns dias para descansar. Mas esse descontrolo paga-se caro assim que voltamos à realidade.

    Neste episódio dou-lhe uma dica que comigo funciona. Se fizer isto, consegue estabelecer limites que o vão alertando ao longo do "caminho" para nunca ultrapassar o seu orçamento para férias.

    Dessa forma, regressar ao trabalho e à escola dos miúdos é um pouco mais fácil.

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25. #56 -Vale a pena aderir ao IVAucher?

    12 juni 2021 · 21 min

    Afspelen
    Poupe dezenas ou centenas de euros com o IVAucher Lees meer

    O governo criou um programa de estímulo ao consumo dos setores da restauração, alojamento e cultura. Para isso, o Ministério das Finanças vai devolver aos contribuintes todo o IVA que gastar nestes 3 setores nos meses de verão, para voltar a gastar nos mesmos setores em outubro, novembro e dezembro.

    Mas como vai funcionar? E o que tem de fazer? É complicado? Vale a pena? De que valores estamos a falar?

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26. #55 -Precisa de fazer dieta financeira?

    26 mei 2021 · 19 min

    Afspelen
    Precisa fazer dieta financeira? Lees meer

    O que é isso? Está "gordo" financeiramente? A sua vida é um iô-iô financeiro? Está sempre a balançar entre o saldo positivo e o saldo negativo na sua conta bancária?

    Nesta viagem de carro, ajudo-o a entender alguns conceitos que o podem ajudar a ficar "fit" financeiramente. E tudo começou numa paragem de autocarro por onde passei quando fui buscar o miúdo à escola.

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27. #54 - Tem a certeza de que sabe quanto dinheiro tem?

    23 mei 2021 · 23 min

    Afspelen
    Sabe mesmo quanto dinheiro tem?
    Esta dica mudou a minha vida financeira. Talvez também possa mudar a sua. Como já vos disse várias vezes, o que faz a diferença na nossa vida financeira é sabermos exatamente quanto ganhamos e quanto gastamos todos os meses. Só podemos gerir o que conhecemos. Lees meer

    Há um gráfico que pode fazer mensalmente que faz a sua radiografia financeira em poucos segundos e que o vai ajudar a atingir os seus objetivos financeiros ou, pelo menos, pôr as suas contas em ordem e equilibradas. É sobre isso que lhe falo neste episódio do podcast.

    E respondo também um leitor que considerou a minha dica ofensiva.

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    Contas-poupança - Vença a crise com inteligência (2020)
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    Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor (2018)
    https://www.wook.pt/livro/contas-poupanca-poupe-ainda-mais-invista-melhor-pedro-andersson/22064351?a_aid=591048d86d39d

    Contas-poupança - Viva melhor com o mesmo dinheiro (2016)
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28. #53 - Vale A Pena Ser Poupado?

    13 mei 2021 · 18 min

    Afspelen
    Recebo muitas mensagens de pessoas que começam por dizer que "sempre foram pessoas poupadas". Consideram que isso é um aspeto positivo, e é. Lees meer

    Se nunca se considerou uma pessoa poupada, é mesmo por aí que deve começar. Ser poupado é um sinal de inteligência financeira. Mas há uma grande diferença entre ser "poupadinho" a vida inteira ou passar para o campeonato seguinte.

    Defendo que só deve ser poupado até chegar a um determinado patamar. Espero que você consiga chegar a um momento em que a poupança já está tão organizada que pode começar a gastar e a investir.

    É tudo uma questão de foco, organização e planeamento. Eu não quero que você seja uma pessoa poupada a vida inteira, embora tenha de passar por esse estado.

    Já fui uma pessoa poupada. Agora já não considero que isso seja uma boa definição no meu caso. É sobre isso que lhe falo neste episódio.

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29. #52 - Como Gastar O Reembolso Do IRS de forma inteligente

    3 mei 2021 · 17 min

    Afspelen
    O reembolso do IRS é uma espécie de balão de oxigénio para muitas famílias. Aguardam com expectativa esse dinheiro "inesperado" para salvar algumas contas atrasadas, para as férias, ou para uma "prenda" a si próprio. Lees meer

    Mas haverá outras alternativas inteligentes (financeiramente) para pôr esse dinheiro a trabalhar para si?

    Eu acredito que há. O meu reembolso do IRS tem sempre todos os anos destinos muito específicos. E você? Já pensou em como vai gastar/investir/poupar o dinheiro que acaba de receber ou que brevemente vai cair na sua conta?

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30. # 51 - Porque trabalho tanto e ganho tão Pouco?

    22 april 2021 · 19 min

    Afspelen
    Às vezes parece que quanto mais nos esforçamos menos recebemos. Fazemos horas extraordinárias, trabalhamos ao fim-de-semana ou até mais tarde todos os dias, e ao fim do mês concluímos que não compensou o esforço. Lees meer

    Este ano, por exemplo, recebi várias mensagens de pessoas que se fartaram de trabalhar a mais e que agora no IRS acabaram por ter de pagar grande parte do que ganharam. Será que compensa?

    Como posso fazer para ganhar mais dinheiro? E se for com menos esforço físico? Mas e se isso envolver mais responsabilidades? Estou disposto a investir em mim e na minha formação? Ou estou bem como estou e não quero mais?

    São questões que abordo neste episódio. É uma espécie de "abanão" para a sua situação financeira.

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31. #50 - O que fazer se outros ganham mais do que eu?

    15 april 2021 · 19 min

    Afspelen
    Há um terrível (na minha opinião) hábito português que é criticar/achar estranho/suspeitar dos rendimentos dos outros quando parecem ser superiores aos nossos. Lees meer

    Se é meu colega e ganha o mesmo que eu como é que ele consegue ter isto ou aquilo? Como é que há pessoas a ganhar tanto em Portugal? Como é que um "jovenzito" pode estar a ganhar mais do que eu que já trabalho há 30 anos e parece que estou cada vez pior?
    E assim por diante.

    Será que o problema está nos outros? Eles estão a fazer algum mal a alguém porque ganham mais do que nós? Como posso lidar com isso e usar essas informações em meu benefício para melhorar a minha vida?

    Neste episódio falo-lhe do que penso sobre o facto de ter colegas que ganham muito mais do que eu.

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32. #49 - Porque é que eu não recebo reembolso do IRS (ou pouco)?

    8 april 2021 · 16 min

    Afspelen
    Como se calcula o reembolso do IRS? Lees meer

    Neste episódio explico-lhe porque é que há pessoas que recebem reembolso de IRS de centenas ou até milhares de euros e outros recebem muito bouco ou mesmo nada.

    Parece, por vezes, que quem mais precisa é quem menos recebe. Porque será que isso acontece? A explicação é mais simples do que parece.

    Neste episódio mostro-lhe como pode saber qual é o valor máximo que pode receber todos os anos de reembolso do IRS.

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33. #48 - Como devo gastar o meu Primeiro Ordenado (ou o do mês que vem)

    3 april 2021 · 12 min

    Afspelen
    Este episódio é principalmente para quem vai entrar ou acaba de entrar no mercado de trabalho e ainda não sabe muito bem como deve gerir o seu dinheiro. Lees meer

    Ninguém ensina aos jovens sobre como devem lidar com grandes somas de dinheiro (proporcionalmente ao que recebiam antes) e organizar as suas finanças pessoais.

    Mas estas dicas também servem para si (e para mim). É que o salário do mês que vem é o seu "primeiro salário" se só agora está a aprender a gerir melhor as suas finanças pessoais. Não se preocupe. Ninguém nasce ensinado, e eu tive de aprender dando cabeçadas na parede. Por isso tenho todo o gosto em partilhar o que aprendi ao longo dos últimos 10 anos com quem está agora a começar.

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34. #47 - Dicas para receber um reembolso maior no IRS

    23 maart 2021 · 23 min

    Afspelen
    Estamos a poucos dias do começo do prazo para a entrega do IRS de 2020 (a entregar em 2021). Dou-lhe, nesta viagem de carro em que vou conversando consigo como se estivesse ao meu lado, dicas sobre como pode garantir que vai receber de reembolso tudo aquilo a que tem direito. Lees meer

    Uma cruz ou uma linha mal preenchida ou por preencher pode significar uma diferença de dezenas ou centenas de euros em seu prejuízo.

    Há pessoas que ficam satisfeitas apenas por não pagar, quando com algum empenho, podiam receber centenas de euros a mais. Acredite. Conheço dezenas de exemplos.

    E não tenha pressa em entregar. A pressa é inimiga do seu reembolso do IRS.

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35. #46 - Devo pedir ou interromper a moratória do crédito à habitação?

    15 maart 2021 · 16 min

    Afspelen
    No fim deste mês (março de 2021) acaba o prazo para pedir a moratória legal dos créditos à habitação, educação e a empresas. Se pedir, pode não pagar as prestações ao banco até setembro que vem (setembro de 2021). Lees meer

    Se preencher os requisitos devo ainda pedir e aproveitar esta oportunidade?

    Se já tenho a moratória e já posso voltar a pagar devo interrompê-la ou "aproveitar" até ao fim dos 18 meses?

    Vale a pena pedir moratórias sempre que estiver aflito financeiramente (com pandemia ou sem pandemia)?

    É o tema deste episódio em que partilho mais uma viagem de carro consigo. Aproveite a boleia para melhorar a sua vida financeira.

    Atenção aos prazos e prepare-se para o que aí vem depois do verão.

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36. #45 - Devo investir em Bitcoin?

    8 maart 2021 · 30 min

    Afspelen
    Fazem-me esta pergunta várias vezes por semana e NUNCA respondi publicamente. Esta é a primeira vez.
    -Mas Pedro, já compraste bitcoin? Já. E ganhaste dinheiro? Sim. Aconselho a que façam o mesmo? Não. Pelo menos não como eu fiz. Lees meer

    Hesitei muito antes de gravar este episódio porque tenho muito receio de ser mal interpretado. Não quero de todo que pensem que é dinheiro fácil porque não é.

    Decidi finalmente falar-vos a minha experiência porque vendi a bitcoin que tinha. Cheguei ao meu limite no que diz respeito à bitcoin. Mas não cheguei ao limite da minha curiosidade em relação ao mundo das finanças digitais.

    Senti que tinha de vos dizer alguma coisa sobre este novo mundo porque acredito que está a acontecer uma revolução. Mas como não há pedradas nem polícia nas ruas parece que não está a acontecer nada, mas está. E quem lida com finanças pessoais não pode ignorar este fenómeno.

    É um assunto que tem de ser tratado com pinças porque há milhares de pessoas milionárias e milhares de pessoas que perderam TUDO.

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37. #44 - Exemplos reais (os meus) da importância de ter um fundo de emergência

    25 februari 2021 · 14 min

    Afspelen
    Já lhe falei em vários episódios da importância de ter, antes de tudo o mais, um fundo de emergência. É a sua primeira rede financeira para o caso de lhe surgir um imprevisto na vida. No meu caso este mês foram 4 imprevistos que, somados, são uma despesa muito importante. Estou preocupado? Não. Porque tenho o meu fundo de emergência há vários anos. Lees meer

    Nada de grave felizmente, mas até podia ser. Aliás, um dia será. Só não sei ainda especificamente qual será o problema que terei, mas é certo.

    Se aceitarmos esta realidade, é mais fácil lidarmos com a nossa situação financeira e começamos a estabelecer prioridade sem o espírito de sacrifício e de sofrimento tão português.

    Por muito que lhe custe ouvir isto, é normal haver problemas. Prepare-se para eles. É uma diferença enorme.

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38. #43 - Devo fazer um Crédito à habitação em menos tempo e ficar a pagar mais?

    19 februari 2021 · 18 min

    Afspelen
    Este episódio é a continuação do episódio anterior do podcast. Um ouvinte comentou que poderia ser mais compensador "gozar a vida" em vez de tentar pagar o crédito à habitação em menos tempo. Até podia acontecer o seguro de vida pagar a casa se nos acontecesse alguma coisa, por isso o ideal (perguntava ele) seria pagar o crédito durante o maior número de anos possível. No meu caso é até aos 82 anos. Isso é bom ou mau? Tive sorte ou azar? Lees meer

    Qual é a sua opinião? O que devemos levar em conta? Será que é uma opção inteligente em termos financeiros? Há aqui duas filosofias de vida envolvidas. Haverá uma mais correta do que a outra? Se fizer ou se renegociar o seu crédito à habitação deve escolher o prazo maior possível ou conscientemente deve esforçar-se para pagar no menor número de anos possível?

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39. #42 - Cuidados a ter quando escolher um Credito à Habitação

    13 februari 2021 · 23 min

    Afspelen
    Apesar da crise, as casas continuam a vender-se e a comprar-se e os preços não baixaram. Isso quer dizer que os preços continuam altos, por isso as pessoas que compram casa continuam a endividar-se e a fazer créditos à habitação. Lees meer

    O problema é que muitas vezes só querem ouvir o "sim" do banco e não ligam o que deveriam ligar às condições do empréstimo.

    Não são raros os casos de pessoas que pensam que estão a comprar uma casa e no fundo - sem se aperceberem - estão a comprar duas. Só que a segunda são os juros e produtos que estão a pagar ao banco todos os meses.

    Muitas vezes, bastava ir ao banco do outro lado da rua ou um banco mais digital ou mais pequeno para encontrar o mesmo dinheiro mas mais barato.

    Neste episódio dou-lhe algumas dicas para a sua casa lhe sair mais barata para assim que puder começar a investir - não na casa - mas nos seus sonhos. Já tendo a casa paga, obviamente!

    Dou-lhe, besta boleia financeira, algumas dicas sobre como pode levar a sua vida financeira mais a sério.

    É o tema deste episódio em que partilho mais uma viagem de carro consigo. Aproveite a boleia para melhorar a sua vida financeira.

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40. #41 - Há quanto tempo não faz uma inspeção às suas poupanças?

    3 februari 2021 · 18 min

    Afspelen
    Já lhe disse várias vezes que tem de andar sempre em cima das suas despesas, mas neste episódio quero alertá-lo para fazer o mesmo aos seus investimentos ou poupanças. É que o facto de não estar a ganhar dinheiro é o equivalente a estar a perder dinheiro. Pelo menos está a perder oportunidades. Lees meer

    Se daqui a um ano podia estar a ganhar 100 só por se mexer um pouco e fazer algumas perguntas porque é que fica satisfeito por apenas não ter perdido nada. Temos de mudar a nossa atitude em relação ao dinheiro.

    Dou-lhe, nesta boleia financeira, algumas dicas sobre como pode levar a sua vida financeira mais a sério.

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41. #40 - O método dos envelopes funciona para pôr as contas em ordem?

    28 januari 2021 · 15 min

    Afspelen
    Uma leitora do blogue contactou-me a pedir ajuda porque não conseguia começar a pôr as contas em ordem. Todos os meses chega ao fim com zero na conta ou pior. Por onde pode começar? Lees meer

    Um dos métodos mais famosos no mundo das finanças pessoais é o dos envelopes. Levanta todo o dinheiro que tem disponível para todo o mês e divide-o pelas categorias em que vai ter de gastar o dinheiro. Se acabar o dinheiro que tinha previsto para essa categoria, temos pena. Já não pode gastar mais. E se for buscar dinheiro a outro envelope já começa a perceber onde está o erro na sua organização financeira mensal. Talvez tenha de repensar a forma como gasta o seu dinheiro.

    Será que este método funciona? É o tema deste episódio em que partilho mais uma viagem de carro consigo. Aproveite a boleia para melhorar a sua vida financeira.

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42. #39 - Pague-se a si primeiro todos os meses

    18 januari 2021 · 17 min

    Afspelen
    Se você fosse o seu próprio empregado quanto é que você (patrão) lhe estaria a pagar todos os meses? Pergunta sensível porque instalaram na nossa cabeça um chip que diz que temos de trabalhar para pagar contas e, com um pouco de sorte, talvez sobre um pouco para nós ao fim do mês. Lees meer

    Pagar-se a si próprio primeiro todos os meses é o segundo pilar das finanças pessoais saudáveis (o primeiro é o orçamento mensal). Por estarmos no início do ano, revisito este tema com mais detalhe porque é muito importante que comece o ano com o pé direito, se ainda mantém alguns rendimentos apesar da crise provocada pela pandemia da Covid-19.

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43. #38 - Aproveite o confinamento para pôr as contas em ordem

    15 januari 2021 · 20 min

    Afspelen
    Já é o segundo confinamento que enfrentamos. O primeiro foi duríssimo e este não vai ser muito melhor para uma quantidade gigante de portugueses. Lees meer

    Por outro lado, para quem conseguir manter intocados os seus rendimentos, esta será mais uma oportunidade de "ouro" para poupar. É estranho e injusto? Sim, muito.

    Infelizmente não há muito a fazer a não ser lidar da melhor maneira possível com as nossas circunstâncias pessoais. Ao longo destes anos, espero que já tenha percebido que as dicas que partilho se destinam a um leque muito variado de pessoas com rendimentos muito variados e que vão dos 500 aos 5.000 € por mês. A vida é o que é e há coisas que podemos controlar e outras que não.

    Este episódio é para ajudar a lidar com as duas situações possíveis.

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44. #37 - Devo pedir um crédito para pagar outro crédito?

    6 januari 2021 · 16 min

    Afspelen
    Praticamente todos nós já tivémos, temos ou vamos ter um crédito (ou vários). Eu sempre pensei que ao fazer um crédito tinha de o levar até ao fim, no prazo previsto. Por exemplo, se fizesse um crédito automóvel a 8 anos tinha de pagar tudo o que estava previsto até ao último dia. Ou se estou a pagar o cartão de crédito tenho de pagar aquela mensalidade durante 3 anos. Lees meer

    Claro que tem de pagar o que pediu emprestado. Isso é óbvio. Mas o que lhe quero explicar é que se encontrar a meio do caminho alguém que lhe faça um juro menor, o que é que o impede de poupar milhares de euros? Basta pedir um crédito novo, pagar o antigo e ficar a pagar menos pelo mesmo valor em dívida. Isto não tem nada de complicado ou ilegal.

    Claro que há detalhes que deve ter em conta. É o tema deste episódio. Tome as rédeas do seu dinheiro.

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45. #36 - Decida ter mais dinheiro em 2021

    31 december 2020 · 26 min

    Afspelen
    Como assim, decida ter mais dinheiro em 2021? Então sou eu que decido? Não é o meu patrão? Uma parte sim, outra parte não. Nesta boleia financeira explico-lhe a importância de estabelecer metas para o ano que agora se inicia. Mas não podem ser umas metas quaisquer. Algumas podem ser muito bonitas mas estão - garanto-lhe - condenadas ao fracasso. Veja se uma destas 3 metas que menciono no episódio desta semana funcionam para si. Lees meer

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46. #35 - Vale a pena amortizar o meu crédito à habitação?

    28 december 2020 · 18 min

    Afspelen
    Será que vale a pena pensar em amortizar o meu crédito à habitação? Os juros estão tão baixos e a Euribor está tão negativa. Será que devo aproveitar o que estou a poupar para amortizar o meu crédito? Que alternativas tenho? Devo aproveitar para gastar o que poupo e assim melhorar a minha qualidade de vida e depois logo se vê mais à frente o que acontece? Ou devo investir o que estou a poupar para amortizar mais à frente? São perguntas a que vou responder neste episódio do podcast que lhe põe mais dinheiro na carteira. Lees meer

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47. #34 - Está MESMO preparado para o que aí vem em 2021?

    18 december 2020 · 25 min

    Afspelen
    Está preparado financeiramente para 2021?
    Das duas uma: ou está no grupo dos que estão bem, ou está no grupo dos que estão mal. Quer uns quer outros devem preparar-se para pelo menos mais 6 meses muito difíceis e exigentes quer financeira, quer emocionalmente. Isto não vai ser fácil, apesar de estar a chegar a vacina.
    Deixo-lhe algumas dicas para que esteja atento a alguns sinais e para evitar armadilhas que podem colocá-lo numa situação ainda pior. Prepare-se para todas as eventualidades. Lees meer

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48. #33 - Sabe calcular a Prestação do seu crédito à habitação?

    14 december 2020 · 16 min

    Afspelen
    Se lhe perguntasse quanto vai pagar de prestação da casa ao banco no mês que vem, conseguia responder-me de cabeça? Sabe fazer a conta? Consegue confirmar se o banco está a fazer bem a conta? Se sim, não precisa ouvir este episódio. Se não sabe, tem aqui mais um bocadinho de literacia financeira. Lees meer

    Conhecendo estes pormenores é mais fácil para si negociar com o banco a redução da prestação que está a pagar ou a prever quanto vai pagar se pedir um crédito à habitação.

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49. #32 - Qual é o Segredo para Escolher Um Bom PPR?

    7 december 2020 · 17 min

    Afspelen
    Recebo dezenas de perguntas de pessoas que me perguntam qual é o MELHOR PPR. A pergunta faz sentido porque há, em Portugal, centenas de PPR em comercialização. Há os seguros PPR e os Fundos PPR, e já nem falo nos Fundos de pensões e outros produtos de investimento.
    Vem este episódio a propósito da "chuva" de publicidade de bancos e seguradores para o tentar convencer a fazer um PPR antes do fim do ano apenas para receber os benefícios fiscais.
    Ora, embora isso seja bom, não devia ser esse o principal motivo para fazer um PPR. Se for só isso, só os bancos é que vão ganhar realmente com o SEU dinheiro. Lees meer

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50. #31 - Está preparado financeiramente para este imprevisto?

    2 december 2020 · 22 min

    Afspelen
    Você pode estar preparado para muita coisa, mas para isto talvez não esteja...
    Muitos de nós confiamos na sorte, imaginando que há coisas que nunca nos vão acontecer. É justamente por essa razão que muitos optam por decidir "viver a vida" porque eu sei lá se amanhã estou cá...
    O que eu tenho a dizer a essas pessoas é que o mais provável (felizmente para si) é que amanhã esteja mesmo cá. Também pode acontecer o contrário, mas se encararmos seriamente as probabilidades é mais provável que para a semana oiça mais um episódio deste podcast do que não estar cá (você ou eu) para o fazer ou para o ouvir. Ainda bem, digo eu.
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