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Vamos a Contas | Onde invisto 100 € todos os meses para os meus filhos?
10 april 2024 · 10 min
Uma ouvinte tem a disponibilidade de colocar 100 euros por mês de lado para o futuro dos seus dois filhos pequenos. Ela pergunta qual é a melhor maneira de pôr esse dinheiro a render. Lees meer
Esta é uma dúvida comum e que pode ser adaptada a qualquer pessoa que tenha dinheiro disponível todos os meses para proteger e melhorar o seu futuro, mesmo que seja para si e não para os seus filhos ou netos. Tudo depende do seu perfil, do seu objetivo e dos riscos que está disposto a aceitar para obter rendimentos maiores.
"Vamos a contas" são episódios "bónus" a meio da semana, em que respondo de forma mais breve às vossas perguntas simples e diretas. Não há perguntas demasiado básicas. Se não sabe, pergunte!
O pior que pode acontecer é não saber alguma coisa sobre finanças pessoais, ter vergonha de perguntar, e tomar decisões erradas (ou nunca decidir) por causa dessa falta de informação.
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Vamos a contas?
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Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.
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5 sinais de alerta de que as suas finanças não estão bem
8 april 2024 · 20 min
Muitas pessoas ganham "bem", são cultas, com qualificações e não fazem ideia de que têm as suas finanças num caos. Acham que estão bem e não estão. Lees meer
Há situações em que até suspeitamos que qualquer coisa não está bem, mas não admitimos a nós próprios que temos um problema ou que estamos a caminho de ter um problema financeiro. O primeiro passo para resolvermos uma situação é admitirmos que não estamos bem, ou que podíamos estar muito melhor.
Neste episódio, dou-lhe 5 bandeiras vermelhas a que deve estar atento se quiser ter uma vida financeira tranquila e equilibrada.
Boas poupanças!
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Vamos a contas | Vale a pena pedir mais faturas com o NIF dos meus filhos?
3 april 2024 · 12 min
O Marco pergunta se depois de atingir os limite dos 250 euros de deduções nas Despesas Gerais Familiares, vale a pena continuar a pedir mais faturas com o número de contribuinte dos filhos para ir buscar mais 250 euros. Lees meer
Esta é uma dúvida comum. Há dois extremos em Portugal: os que acham que tudo entra no IRS como despesa; e os que acham que nada vale a pena. Nem uns, nem outros estão certos. O importante é sabermos o que entra e o que não entra e em que percentagens. É como uma receita culinária: para o bolo sair bem, os ingredientes têm de estar lá todos e com as proporções corretas.
Há categorias em que vale sempre a penas pedir faturas com o NIF dos filhos e categorias em que não vale a pena.
Explico as várias diferenças entre as deduções no episódio desta semana, para que maximize o reembolso do IRS da sua família. Ouça com atenção.
"Vamos a contas" são episódios "bónus" a meio da semana, em que respondo de forma mais breve às vossas perguntas simples e diretas. Não há perguntas demasiado básicas. Se não sabe, pergunte!
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Não entregue o seu IRS sem ouvir este episódio antes
1 april 2024 · 17 min
Começou a entrega do IRS relativo a 2023. O prazo vai desde 1 de Abril até 30 de Junho. Mas garanta que vai receber MESMO o máximo reembolso possível ou que vai pagar o menos possível de IRS. Lees meer
Neste episódio, recordo-lhe as principais dicas para fazer tudo bem à primeira. Não se esqueça de que o IRS Automático nem sempre é bom para si e que tem muitos anexos, benefícios, deduções e englobamentos que lhe podem fazer render centenas ou até milhares de euros.
Não entregue o seu IRS sem ouvir primeiro este episódio.
Boas poupanças!
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Vamos a Contas | Como posso deixar de pagar comissões bancárias?
27 maart 2024 · 10 min
Uma jovem acaba de fazer 26 anos e já foi informada de que vai passar a pagar comissões de manutenção de conta e outras anuidades de cartões. Acabou o que era bom (até aos 26 anos os bancos isentam as várias comissões). Ela perguntou-me que alternativas tem para nunca pagar comissões na vida e está curiosa com a possibilidade de aderir a uma conta de serviços mínimos bancários. Lees meer
A partir desta pergunta, explico quais são as várias alternativas disponíveis para não pagar comissões ou pagar o menos possível.
Há famílias que gastam 200 euros por ano (ou mais) em comissões bancárias. É quase um seguro do carro só para ter uma conta aberta num banco. Será inevitável? Posso "mexer-me"?
Respondo a estas perguntas no episódio desta semana.
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Qual é a melhor altura para resgatar um PPR?
25 maart 2024 · 20 min
Esta pergunta é um "clássico". Dois milhões de portugueses têm PPR (Plano Poupança Reforma) mas são poucos que sabem - mesmo - porque os têm e para que servem. Lees meer
Quando fazemos um PPR como investimento - para fazer crescer o nosso dinheiro - a grande dúvida é: como é que eu sei que é altura de o resgatar para garantir que ganho dinheiro? E se nunca chegar a ganhar dinheiro? E que garantias tenho de que é realmente uma boa opção para colocar uma parte das minhas poupanças? Quando é que sei que chegou a altura de o resgatar? E será inteligente nunca resgatar o meu PPR?
Respondo a estas perguntas no episódio desta semana.
Boas poupanças!
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Vamos a Contas | Porque não deve entregar o IRS nos primeiros dias?
20 maart 2024 · 9 min
A entrega do IRS começa no dia 1 de abril. Há até pessoas que o entregam 1 ou 2 dias antes, desde que a página já esteja disponível. A ideia é receber o reembolso o mais cedo possível. Será que corro algum risco ao fazer isso? Lees meer
Se a data de entrega começa a 1 de abril, não é suposto já estar tudo pronto? Porque é que os contabilistas e outras pessoas (como eu) aconselham a esperar alguns dias antes de entregar o Modelo 3, mesmo que isso atrase o eventual reembolso?
Respondo a esta vossa pergunta no episódio desta semana.
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O que deve fazer nas próximas semanas para aumentar o seu reembolso do IRS?
18 maart 2024 · 18 min
Entramos na reta final do IRS. Nestas duas semanas que faltam até ao início da entrega (a partir de 1 de abril e até 30 de junho) ainda há uma coisa que deve fazer para aumentar a possibilidade de aumentar o seu reembolso do IRS. Lees meer
Desde o dia 15 de março que está disponível a página com TODAS as suas deduções possíveis no IRS deste ano e que são do conhecimento da Autoridade Tributária.
É agora que tem de confirmar que não falta nada importante como rendas, propinas ou seguros que deviam estar lá e não estão. Verificar ou não esse "detalhe" pode ser a diferença entre receber dezenas ou centenas de euros a mais ou a menos, face ao que deveria ter direito.
Partilhe o alerta neste episódio com as pessoas que acha que não ligam nenhuma a isto. Pode fazer a diferença na vida de muitas famílias.
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Vamos a Contas | Consigo poupar 300 € por mês: guardo, invisto ou amortizo?
13 maart 2024 · 10 min
O André consegue atualmente poupar 300 euros por mês e pergunta qual é a melhor forma de rentabilizar essa poupança: poupar, investir ou amortizar o crédito à habitação? Lees meer
Embora seja fácil fazer as contas de forma racional e puramente matemática, as finanças pessoais são mais do que isso. No episódio desta semana, respondo quais são os passos que deve dar na sua vida financeira para que - mais lá para a frente - veja os melhores resultados do seu esforço e organização.
A resposta é mais simples do que parece.
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Devo vender a íris dos meus olhos? (Saiba o que é a Worldcoin)
11 maart 2024 · 21 min
A Worldcoin está nas bocas do mundo. Em Portugal, já 300 mil pessoas "venderam" a foto da íris a uma empresa que, em troca, lhes oferece algumas criptomoedas (Worldcoin) que têm valorizado bastante nas últimas semanas. Lees meer
Há pessoas que estão a "ganhar" centenas de euros não só com a foto da sua íris, mas também porque ainda levam os familiares e amigos para ganhar mais umas "comissões".
O que está envolvido nesta "moda"'? É perigoso? É legal? O que pode acontecer? Devo aceitar tirar a foto? Devo ficar preocupado?
Vários países já proibiram a atividade desta empresa. Em Portugal estão a investigar. Pode ser uma revolução, como dizem? É sobre esta recente polémica que lhe falo no episódio desta semana.
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Vamos a contas | Onde invisto o meu dinheiro a menos de 3 anos?
6 maart 2024 · 7 min
Uma ouvinte vendeu uma casa e ficou com dinheiro disponível. Mas só pensa usá-lo daqui a 3 anos. Onde deve colocar esse dinheiro durante este tempo, com o objetivo de que ele renda o máximo possível durante este tempo? Lees meer
Há alguma regra sobre onde pôr o dinheiro a render, dependendo do número de anos que tem pela frente? Tudo depende dos objetivos que tem para esse dinheiro.
O episódio desta semana dá uma dica que simplifica a sua vida quando tiver de decidir.
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Sabe como funcionam os escalões do IRS? Quanto vai pagar?
4 maart 2024 · 21 min
Todos os anos, milhões de portugueses entregam o IRS e esperam pelo reembolso como se fosse o resultado de algum sorteio ou mais um menos uma questão de sorte. Mas é possível fazer as contas. Lees meer
Para ter uma ideia de quanto IRS tem de pagar este ano, e de quanto pode vir a ser o seu reembolso, tem de compreender primeiro como é que o IRS é calculado. Os escalões são uma espécie de escadinha de percentagens e tem de perceber quantos degraus de imposto cabem no seu salário para poder fazer essas contas.
Neste episódio explico-lhe de forma simples como funciona o IRS e porque perceber os cálculos é extremamente importante para as suas finanças pessoais. Fazer as escolhas certas pode significar centenas ou milhares de euros de diferença na sua carteira.
Boas poupanças!
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Vamos a contas | Tenho de declarar os Certificados de Aforro (e outros) no IRS?
28 februari 2024 · 13 min
Os Certificados de Aforro continuam a suscitar muitas dúvidas. Uma delas é se somos obrigados a declará-los no IRS e como se faz. Essa dúvida é também muito comum quando alguém começa a pensar em investir em produtos relacionados com as bolsas, como Fundos PPR, Fundos de Investimento, ações, ETF, etc. Lees meer
A resposta é: depende. Uns sim e outros não, como explico no episódio desta semana.
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Qual é a forma mais simples de poupar na eletricidade?
26 februari 2024 · 24 min
A ouvinte Ana nunca mudou de empresa de eletricidade em toda a sua vida. Faz-lhe confusão mudar e acha que dá muito trabalho e sente que as outras empresas não lhe inspiram confiança. Este é um perfil muito típico dos consumidores portugueses. Lees meer
No episódio desta semana, explico porque temos de mudar o nosso chip de consumidores, e dou várias dicas sobre como pode baixar a sua fatura de eletricidade, mesmo não mudando de empresa fornecedora de energia.
Muitas vezes desperdiçamos "rios" de dinheiro sem nenhuma necessidade. Basta - por vezes - simplesmente pegar no telemóvel ou preencher um formulário na internet. É assim tão difícil?
Você pode poupar na eletricidade!
Boas poupanças!
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Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.
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Vamos a contas | Quase não fiz descontos para a Segurança Social, qual vai ser a minha reforma?
21 februari 2024 · 10 min
Esta ouvinte do podcast (que quer ficar anónima) tem apenas 29 anos de descontos para a Segurança Social. Trabalha muito e recebe o seu salário, mas os "patrões" recusam-se a fazer descontos para a Segurança Social. Ela tem 64 anos e está muito preocupada com a reforma que vai ter. E tem razões para isso. Lees meer
Esta situação é uma autêntica bomba-relógio que já explodiu e vai continuar a explodir, mas que é silenciosa. Milhares de portugueses e portuguesas vão ter reformas absolutamente miseráveis e nem sequer têm essa consciência. Devem acordar rapidamente para a realidade e ver se ainda conseguem fazer alguma coisa para melhorarem a sua situação.
"Vamos a contas" são episódios "bónus" a meio da semana, em que respondo de forma mais breve às vossas perguntas simples e diretas. Não há perguntas demasiado básicas. Se não sabe, pergunte!
O pior que pode acontecer é não saber alguma coisa sobre finanças pessoais, ter vergonha de perguntar, e tomar decisões erradas (ou nunca decidir) por causa dessa falta de informação.
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Vamos a isso? Vamos a contas?
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Como receber 750 € "grátis" para fazer um curso de formação na área digital
19 februari 2024 · 21 min
Qualquer trabalhador em Portugal pode receber 750 euros para fazer um curso de formação na área do digital. E se fizer a candidatura já, pode repetir mais 750 € no ano que vem. Chama-se Cheque Formação + Digital e no episódio desta semana explico-lhe quem tem direito, que tipo de cursos pode fazer, como se candidata e quando recebe o dinheiro. Lees meer
Eu vou aproveitar e gostava que muitos de vocês aproveitassem também esta oportunidade para melhorarem as vossas qualificações e até - quem sabe - aumentarem os vossos rendimentos ou melhorar/mudar de carreira profissional.
Boas poupanças!
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Vamos a contas | Como funcionam os prémios de permanência dos Certificados de Aforro?
14 februari 2024 · 8 min
O Fernando perguntou como funcionam os prémios de permanência dos Certificados de aforro. A partir do primeiro ano, os Certificados de Aforro adicionam um juro extra ao valor da taxa "normal", que é o valor da Euribor a 3 meses que estiver em vigor na altura. O valor é calculado também a cada 3 meses mas, depois de 1 ano, a esse valor acresce 0,25% e de dois em 2 anos, acresce outro valor superior ao anterior. Lees meer
Isso faz com que quanto mais tempo tiver os Certificados de aforro, mais pode ganhar. Mas se fizer "reforços", o prémio de antiguidade é o dos primeiros que fez ou começa a contar a partir do zero? Como é que funciona? Respondo no episódio desta semana.
"Vamos a contas" são episódios "bónus" a meio da semana, em que respondo de forma mais breve às vossas perguntas simples e diretas. Não há perguntas demasiado básicas. Se não sabe, pergunte!
O pior que pode acontecer é não saber alguma coisa sobre finanças pessoais, ter vergonha de perguntar, e tomar decisões erradas (ou nunca decidir) por causa dessa falta de informação.
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Pode deixar de pagar comissões ao seu banco?
12 februari 2024 · 15 min
Milhões de portugueses pagam um valor considerável todos os anos em comissões bancárias simplesmente para manterem uma conta bancária aberta. Mas a maioria nem sequer faz ideia desse valor. Como são "apenas" 6 ou 7 euros por mês, simplesmente não ligam. Lees meer
Todos os anos, o seu banco é obrigado por lei a enviar-lhe um Extrato de comissões no mês de janeiro. Portanto, já o recebeu. Abra esse documento e leia-o com atenção. Provavelmente vai ter uma grande surpresa.
Há casais com 3 contas bancárias ou mais. Pode estar a desperdiçar 300 ou 400 euros todos os anos sem nenhuma necessidade, desde que encontre alternativas gratuitas. Dou-lhe exemplos de opções grátis neste episódio do podcast.
Pare com o desperdício do seu dinheiro!
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Vamos a contas | O que é a linha 'imposto retido' no meu recibo de ordenado?
7 februari 2024 · 8 min
Um ouvinte do podcast olhou para o recibo de ordenado e não compreendeu o que significa a linha 'Imposto retido'. Será que é o imposto que vai ter de pagar no ano seguinte? Ou é dinheiro que já pagou? E será que me vão devolver o que já paguei? Lees meer
São perguntas normais para quem não compreendeu totalmente como funcionam os impostos em Portugal. Não se preocupe que não é uma aula de contabilidade.
É muito importante sabermos interpretar o nosso recibo de vencimento e sobretudo a declaração anual de rendimentos. Tem a certeza de que sabe ler a sua?
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Atenção aos preços da eletricidade: poupe na sua fatura!
5 februari 2024 · 22 min
Em Janeiro os preços da eletricidade aumentaram bastante. Se não sentiu já a diferença, vai sentir quando receber a conta de Janeiro. Lees meer
Os aumentos da Tarifas de Acesso às Redes, por parte da ERSE, refletiram-se em todos os tarifários.
Neste episódio, explico-lhe como pode baixar a sua fatura mensal com a eletricidade, com base em dois exemplos reais (os meus). As poupanças podem ser muito substanciais: na ordem nas centenas de euros. Mas tem de estar atento e não ter medo de ameaçar a sua empresa com a sua saída e - não resultando - sair mesmo!
Nós, enquanto consumidores, temos mais poder do que julgamos.
Boas poupanças!
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Vamos a contas | Fiz um PPR no ano passado, já o posso resgatar?
31 januari 2024 · 10 min
Os portugueses continuam a ter muita dificuldade em perceber o que é um PPR e como funcionam. Estou convencido de que a maior parte das pessoas que têm um PPR, subscreveram-no pelas razões erradas. Normalmente, a principal razão é para ter um benefício fiscal de 300, 350 ou 400 euros por ano. Lees meer
Ora, essa deveria ser a última das razões para fazer um Plano Poupança Reforma. Aliás, há pessoas que acabam por ter prejuízo porque resgatam o PPR fora das razões previstas na lei. Ao resgatarem - sem conhecerem as regras - estão a ter um prejuízo que pode ser superior a 10%. Não faz sentido.
Neste episódio do "Vamos a contas", aproveito a pergunta do ouvinte para responder também a outras dúvidas sobre PPR.
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Vale a pena aproveitar as promoções de créditos sem juros?
29 januari 2024 · 19 min
Depois de ter dito num episódio anterior que compro sempre tudo a pronto e sem recorrer a créditos, uma ouvinte perguntou a minha opinião sobre os créditos sem juros. Por exemplo, há promoções em que pode comprar o equipamento que quer, mas em 3X, 6X ou 12 meses sem juros. Parece ser uma excelente opção. Mas será mesmo? Lees meer
Que perguntas deve fazer ao vendedor e a si próprio antes de aceitar uma proposta dessas? Não será uma forma de facilitar os meus meses, sem me prejudicar financeiramente?
Temos de ser consumidores inteligentes. Este episódio é daqueles que devem fazer parte da sua Enciclopédia de Literacia financeira. São lições para a vida. Nem tuo o que parece, é.
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Vamos a Contas | Como funcionam os reforços dos Certificados de Aforro?
24 januari 2024 · 8 min
O Celso quer reforçar os Certificados de Aforro da filha bebé de 1 ano para ter dinheiro quando ela for para a Universidade. Mas como funcionam os reforços dos Certificados de Aforro? E como se faz? A informação está dispersa na internet e nem sempre a informação é fácil de perceber. Tem a resposta neste episódio. Lees meer
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Como posso aumentar o reembolso do IRS em 2024?
22 januari 2024 · 19 min
Está a aproximar-se mais uma entrega do IRS. Para muitos isso é bicho de 7 cabeças, mas com alguma ajuda tudo se pode tornar mais simples. Há pequenas escolhas que pode fazer para aumentar o seu reembolso do IRS ou pagar menos imposto. Lees meer
Há pessoas que entregam o IRS sem saber o que estão a fazer ou pensando que estão a fazer bem há anos. Infelizmente, a ignorância de como funcionam os impostos levam-nos a fazer escolhas que acabam por nos prejudicar. Há milhares de contribuintes que pagam imposto a mais sem qualquer necessidade.
Neste episódio, dou-lhe o passo a passo para o que tem de fazer em janeiro e fevereiro. Se fizer tudo o que lhe vou dizer neste e nos próximos episódios pode acontecer verificar que andou a desperdiçar muito dinheiro nos últimos anos e receber muito mais dinheiro (que é seu).
Boas poupanças!
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Vamos a Contas | Posso pôr o frango assado em Educação no e-fatura?
17 januari 2024 · 7 min
Eu sei que a pergunta pode parecer absurda, mas o ouvinte do podcast pergunta se pode mudar as faturas das categorias "Despesas gerais" para categorias que dão dedução como as Deduções do IVA que, como sabe, se aplicam a restaurantes, hotéis, oficinas, cabeleireiros, ginásios, passes, etc. Será possível mudar o que quisermos? É legal? Posso ser penalizado? Lees meer
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Onde vou buscar dinheiro para comprar coisas fora do orçamento? (A pergunta do Miguel)
15 januari 2024 · 25 min
Há perguntas que podem mudar a nossa vida. Quando descobrimos o problema, é muito mais fácil encontrarmos a solução. O Miguel perguntou-me como faz para ir buscar dinheiro para comprar coisas como um telemóvel, um eletrodoméstico, uma guitarra, um móvel, tirar férias, um carro ou outras. Lees meer
A pergunta faz todo o sentido porque se usar o dinheiro que tem na sua conta à ordem vai faltar dinheiro para o resto do mês. E se for buscar o dinheiro ao seu Fundo de Emergência ou investimentos, estará a prejudicar o seu futuro. Então faço o quê? Pago em prestações ou a pronto? Mas como? Qual é a estratégia ideal?
É sobre isso que lhe falo no episódio desta semana. Este é um dos conceitos fundamentais e basilares das Finanças pessoais. Ouça com muita atenção.
Boas poupanças!
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Vamos a Contas | Depósitos a prazo ou Certificados de Aforro?
11 januari 2024 · 5 min
Este é o primeiro de uma série de episódios "bónus" a meio da semana, em que respondo de forma mais breve às vossas perguntas simples e diretas. Não há perguntas demasiado básicas. Se não sabe, pergunte! Lees meer
O pior que pode acontecer é não saber alguma coisa sobre finanças pessoais, ter vergonha de perguntar, e tomar decisões erradas (ou nunca decidir) por causa dessa falta de informação.
Coloque as suas perguntas em áudio através do Whatsapp 92 775 37 37.
Ao deixar a sua pergunta está a autorizar que ela seja utilizada publicamente. O objetivo é que a resposta seja útil não apenas para si, mas para todos os outros que nos escutam.
Vamos a isso? Vamos a contas?
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Onde ponho o meu dinheiro a render mais em 2024?
8 januari 2024 · 15 min
Os portugueses estão a colocar milhões de euros em depósitos a prazo nos bancos. Depois da "moda" dos Certificados de Aforro, parece que a moda virou para os depósitos. De acordo com o Banco de Portugal, desde 2011 que não era colocado tanto dinheiro nos depósitos a prazo. Será que é uma boa estratégia de poupança? Lees meer
Aparentemente, sim, mas tem de saber escolher bem os depósitos a prazo porque não são todos iguais. É aí que entra a nossa literacia financeira. Há depósitos a prazo que parecem bons, mas que podem ser armadilhas.
É sobre isso que falo no episódio desta semana. O meu desejo é que ganhe o máximo de dinheiro possível com o seu dinheiro. Mas para isso tem de saber fazer as escolhas certas. Não é acreditar nas letras gordas da publicidade nem só nas primeiras frases dos gestores de conta, sem ouvir o resto ou ler as letras miudinhas.
Há situações em que mais vale optar pelos Certificados de Aforro.
Boas poupanças!
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Como tornar o seu dinheiro automático em 2024?
2 januari 2024 · 22 min
O início de cada ano é propício a decisões importantes. Definimos objetivos e metas, embora depois a maior parte deles acabem por ficar perdidos no mundo das boas intenções. Lees meer
É por isso que tem de tornar as suas decisões financeiras automáticas logo desde o dia um (literalmente). Se fizer o que lhe digo neste episódio, vai começar a notar imediatamente a diferença nas suas finanças pessoais e da sua família.
Não só não é tão difícil como parece, como não o vai prejudicar em rigorosamente nada, pelo contrário.
Confiar em si e nas suas capacidades de organização não funciona. Tem de tirar esse peso de cima de si para que a estratégia de organizar o seu dinheiro funcione.
Veja se o que lhe explico neste episódio faz sentido para si. Se fizer, e se agir, vai ter um ano mais descansado e com menos ansiedade financeira.
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Sabe mesmo evitar ser burlado na internet? (O meu caso)
25 december 2023 · 20 min
Milhares de pessoas são burladas todos os dias na internet. Acham que estão a fazer excelentes negócios ou que estão a investir em produtos seguros e que vão ficar ricos rapidamente e depois acabam por perceber que foram enganados e que perderam centenas ou até milhares de euros. Lees meer
Acredite que é mais fácil cair do que imagina, porque os burlões estão a ficar cada vez mais espertos e profissionais.
Uma das burlas que está a decorrer neste momento está a usar o meu nome de uma forma criminosa e abusiva. Neste episódio dou-lhe algumas dicas sobre como pode identificar a léguas este tipo de burlas e como pode recuperar o dinheiro se for muito rápido a perceber que caiu na armadilha.
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Sabe qual é o número 'mágico' de poupança que tem de ter quando se reformar?
18 december 2023 · 21 min
Numero 'mágico'? Sim, é o valor que deve ter na sua conta bancária ou em investimentos no dia em que se reformar e que lhe vai permitir cobrir a perda de rendimentos que vai ter quando deixar de trabalhar. Lees meer
São raras as pessoas que sabem ou que alguma vez fizeram essa conta. Esse é o primeiro passo para saber que esforço tem de fazer para ter uma reforma tranquila.
Não deve empurrar este "problema" com a barriga, pensando que quando estiver mais perto da reforma logo pensa no assunto. Aí será tarde demais. Quando mais cedo começar, menor será o esforço que vai ter de fazer.
Se não o fizer, quem vai ter de fazer esse esforço por si serão os seus filhos e netos. Quer ser um fardo para eles? Eu não quero. Aproveite o efeito dos juros compostos. Se não sabe como o fazer, ouça este episódio do podcast.
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Como funciona o orçamento da felicidade? É para si?
11 december 2023 · 19 min
Já lhe falei várias vezes de três tipos de orçamento familiar mensal: o 'normal', o orçamento 'zero' e o orçamento 'preguiçoso'. Neste episódio, vou falar-lhe de um quarto tipo de orçamento, que tem a ver com a sua felicidade. Muitas pessoas evitam fazer orçamentos mensais e levar a sério a poupança e o investimento, porque consideram que o importante é "viver a vida" e nós não sabemos se estamos cá amanhã. Com este orçamento que lhe proponho nesta boleia financeira vou dar-lhe uma quarta alternativa em que a sua vida no presente tem um papel relevante na forma como gere o seu orçamento familiar mensal.
É, no fundo, uma proposta para viver como quer, gastando o dinheiro naquilo que gosta no presente, mas sem prejudicar o seu futuro financeiro e o futuro da sua família. Lees meer***
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Devo fazer um PPR até ao fim do ano?
4 december 2023 · 21 min
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Um ouvinte com 50 anos fez-me duas perguntas: devo fazer um PPR até ao fim do ano? E com a idade que tem, faz sentido ainda pensar em fazer um PPR? Porquê esta fixação com fazer PPR's até 31 de dezembro todos os anos? Há vantagem nisso? Ganho quanto? E a questão da idade? Será que há uma idade a partir da qual já não faz sentido pensar em determinadas formas de investimento? E se os PPR servirem para ganhar dinheiro e não exclusivamente para a reforma? E quando devo começar e quando devo regatar? Com que critérios?
São algumas questões que servem de ponto de partida para a boleia financeira desta semana.
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Ganhar dinheiro: qual é a diferença entre ações, fundos de investimento e ETF?
27 november 2023 · 28 min
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Sinto que alguma coisa está a mudar na mentalidade dos portugueses sobre o que significa investir. Muitos estão finalmente a perder o medo de ganhar dinheiro com o seu próprio dinheiro. Mas a ignorância e o medo ainda é muito. É normal. Uma das minhas "guerras" é explicar que investir não é perder todo o seu dinheiro. É uma possibilidade de ganhar dinheiro, mas sim, tem riscos. Que riscos são esses e como pode minimizá-los?
Neste episódio, respondo a uma pergunta de um espectador que me pediu para explicar a diferença entre ações, fundos de investimento e ETF. Sabe? A ideia não é transformá-lo num investidor instantâneo. É dar-lhe as ferramentas básicas para não ir de olhos fechados quando for fazer perguntas a quem sabe.
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Gostava de ter três fontes de rendimento?
20 november 2023 · 20 min
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Gostava de ter três fontes de rendimento? Tenho a certeza que sim. Um dos problemas culturais da sociedade portuguesa é considerar desde crianças que temos de ter um "bom" emprego, para termos um bom salário e viver "bem". E ponto final.
O que lhe quero explicar neste episódio é que todos nós podemos ter (ou tentar ter) pelo menos três fontes de rendimento que podem acumular ou não. É como se fosse uma árvore com um tronco dividido em vários ramos, em que cada ramo dá frutos. É a soma de todos os frutos (que são os seus rendimentos) que será o seu salário. Se puder multiplicar os seus rendimentos, não valerá a pena o esforço?
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Tem a certeza de que sabe calcular juros? Faça o teste aqui
13 november 2023 · 27 min
Um dos problemas mais graves que identifico na sociedade portuguesa - em relação ao dinheiro - é a parte comportamental. Nós não sabemos culturalmente lidar com o dinheiro. Essa é uma das principais razões para a tragédia financeira que decorre no nosso país, mas a outra razão é que não temos os conceitos básicos de matemática, sobretudo quando falamos de investimentos e de poupanças. Lees meer
Neste episódio, regresso ao básico dos básicos da matemática, no que diz respeito ao cálculo simples de juros. Acredite que é um problema grave. Se não souber calcular juros, nunca conseguirá comparar vários tipos de investimentos.
Se não souber comparar investimentos, nunca conseguirá multiplicar o seu dinheiro ao longo do tempo. E faço um teste, para ver se sabe realmente como funcionam os juros (e os juros compostos). Explico tudo no episódio desta semana.
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Para criar riqueza, onde (ainda) posso cortar no meu orçamento?
6 november 2023 · 30 min
Muitas pessoas perguntam como podem juntar dinheiro para poupar ou investir, se quase nem chega para as despesas "normais" do dia a dia. Depois de vários anos a analisar as despesas de muitas famílias (incluindo a minha), verifiquei que há 3 grandes categorias que levam a maior parte do nosso dinheiro, quase sem nos apercebermos. Este episódio não é para as famílias com rendimentos tão baixos que já não dá para cortar em mais nada. É sobretudo para as famílias que têm rendimentos médios, ou até acima da média, mas que não têm as suas finanças pessoais controladas. Se controlar os seus gastos em habitação, alimentação e com os automóveis, a sua vida financeira pode sofrer uma revolução no sentido de começar a ter uma verdadeira poupança para depois começar a multiplicar o seu dinheiro. Lees meer
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Como receber quase 5.000 euros de graça para fazer obras em casa (Vale Eficiência II)
30 oktober 2023 · 19 min
Quase 1 milhão de portugueses que têm tarifa social de energia podem pedir - a partir de 20 de novembro - 3 Vales Eficiência, no valor de 1.300 € + IVA cada um, para fazerem obras de eficiência energética em casa. Lees meer
O Programa Vale Eficiência (PVE) pretende entregar, até 2025, 100.000 “vales eficiência” a famílias economicamente vulneráveis e que habitem em edifícios em situação de pobreza energética, para que estas possam investir na melhoria do conforto térmico da sua habitação.
Quem tem direito, que equipamentos pode comprar e que obras pode fazer? E como pode pedir os vales? Explico tudo no episódio desta semana.
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Devo fixar a prestação do crédito à habitação durante 2 anos?
23 oktober 2023 · 18 min
Cuidado com as “armadilhas” do apoio da fixação da prestação do crédito à habitação. A lei da fixação do desconto de 30% da Euribor já foi publicada em Diário da República e já tem mais pormenores sobre como vai funcionar esta ajuda para quem está aflito com a prestação do crédito à habitação. Sugiro que aceite esta proposta, caso esteja com dificuldades em cumprir com o seu compromisso. Mas se consegue continuar a pagar - mesmo que com sacrifício - o seu crédito, evite ao máximo este apoio porque no final vai acabar por ser prejudicado a longo prazo. Lees meer
Não só vai pagar tudo o que não pagar durante estes dois anos, como vai amortizar menos a sua dívida e vai aumentar o seu seguro de vida. Explico todos estes detalhes no episódio desta semana.
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Poupe milhares de euros no seu seguro de vida
16 oktober 2023 · 25 min
Muitos portugueses só pensam na prestação do crédito à habitação e esquecem-se de que o seguro de vida é um dos custos mensais mais elevados a seguir ao crédito. A ideia é sempre reduzir os dois, ao longo do tempo que dura o crédito. Lees meer
Centenas de milhares de portugueses estão a pagar demais pelo seguro de vida associado ao crédito à habitação. Muito provavelmente pode pagar metade do que está a pagar pelas mesmas coberturas ou até melhores. Neste episódio, explico-lhe o que pode fazer para garantir que tem o melhor seguro de vida ao preço mais baixo. As poupanças podem chegar às dezenas de milhares de euros. Por fazer o que fiz vou poupar 37 mil euros até ao fim do meu crédito. E você?
Aproveite esta boleia financeira para melhorar a sua vida. Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.
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Onde começo a investir?
9 oktober 2023 · 27 min
A pergunta desta semana é do Serafim, que vive na região de Coimbra, tem dois filhos e quer começar a ganhar dinheiro com a poupança que tem. Onde começar a investir? Lees meer
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É possível criar riqueza com Certificados de Aforro?
2 oktober 2023 · 21 min
Lembra-se da corrida aos Certificados de Aforro quando eles atingiram o máximo de 3,5% de juros? Parecia uma coisa nunca vista e a procura foi tanta que chegou a assustar os bancos. Depois, o Governo decidiu baixar a taxa de juro para um máximo de 2,5% e de repente parece que passaram a ser “maus”, quando, na verdade, continuam a ser um dos melhores produtos de poupança em Portugal. Mas o episódio desta semana vai além disso. Um ouvinte riu-se, num comentário nas redes sociais, da corrida aos Certificados como se alguém pudesse ficar rico “investindo” em Certificados de Aforro ou depósitos a prazo semelhantes. Eu concordo com este ouvinte e explico porquê na boleia financeira desta semana. Se quiser criar riqueza com o seu dinheiro - seja muito, seja pouco - vai ter de ir por outros caminhos. Aproveite esta boleia financeira para melhorar a sua vida. Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz. Lees meer
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O podcast vai mudar
29 september 2023 · 8 min
Contas-poupança é um podcast de Pedro Andersson, jornalista especializado em Finanças Pessoais, que aproveita as suas viagens de carro para falar sobre dinheiro. Todas as segundas-feiras às 7h, uma nova boleia para começar bem a sua semana financeira. Disponível em todas as aplicações de podcast e nos sites da SIC Notícias e Expresso. Lees meer
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#187 - Devo pedir os novos apoios à habitação do governo?
25 september 2023 · 24 min
O Governo aprovou hoje três novas medidas no crédito à habitação para mitigar o impacto da subida das taxas de juros. Lees meer
A taxa de juro não pode ultrapassar 70% do indexante (Euribor a 6 meses)do mês anterior ao do pedido do cliente. Isso pode ser uma poupança imediata muito relevante. A redução da prestação é fixa por 2 anos e abrange créditos contraídos até março.
O apoio à bonificação dos juros do crédito à habitação também passa de 720 para 800 euros e começa a contar a partir dos 3% para quem está abaixo do 6º escalão do IRS e tem uma taxa de esforço acima de 35%.
O Governo mantém também a suspensão da comissão por reembolso antecipado do empréstimo da casa até final de 2024.
O pedido é sempre voluntário. Explico com detalhe as regras deste apoio no episódio desta semana.
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#186 - Qual é a melhor poupança para os meus filhos (e para mim)?
18 september 2023 · 21 min
Uma ouvinte perguntou onde pode pôr a render o dinheiro das poupanças das duas filhas pequenas. Já tem um valor razoável, mas a opção tem sido a conta-poupança júnior no banco onde tem a conta. Lees meer
Será a melhor opção, como diz a gestora de conta? Será que tem alternativas melhores, com e sem capital garantido? E se encontra melhor para as filhas, será que não encontra também melhor para si?
É uma pergunta recorrente, que atualizo com os dados mais atuais do mercado. O importante é não deixar o seu dinheiro (e o dos seus filhos) a definhar e a emagrecer todos os anos, em vez de os pôr a crescer e a multiplicar-se.
Milhares de portugueses estão a perder milhares de euros simplesmente por que não fazem nada e deixam andar.
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#185 - De quanto dinheiro preciso para começar a poupar?
11 september 2023 · 19 min
Quanto dinheiro preciso ter para começar a poupar e a investir? Lees meer
Esta é uma das perguntas que estão sempre fazer-me. Como se a decisão de começar a pôr a nossa vida em ordem dependesse de um número "mágico" que quando atingido, passamos a ver arco-íris, potes de ouro no fim do dito, unicórnios voadores e outras maravilhas.
Ou seja, muitos de nós achamos que só com um golpe de "magia" é que conseguimos mudar a nossa vida e finalmente começar a fazer crescer o nosso dinheiro. Não! É mais fácil do que isso. Mas, por outro lado, não é um caminho fácil e automático. É um esforço de motivação e organização que só os mais "fortes" conseguem manter ao longo do tempo.
Mas o que lhe quero dizer é que - ao contrário do que possa pensar - o critério fundamental não é o rendimento, mas sim os gastos.
Caso contrário, todos os que ganham "bem" seriam ricos. Ora, o estranho é isso não acontecer. Já pensou porquê?Aproveite esta boleia financeira para melhorar a sua vida.
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#184 - É possível alguém reformar-se aos 44 anos em Portugal?
4 september 2023 · 30 min
É possível "reformar-me" aos 44 anos? Lees meer
Uma entrevista ao Podcast do Expresso "O CEO é o limite" está a gerar muita polémica nas redes sociais. A ex-diretora financeira da Microsoft decidiu deixar de trabalhar aos 44 anos. Como é que isso é possível?
Muitos consideraram esta entrevista quase ofensiva, face aos salários baixos praticados em Portugal. Eu tenho uma opinião diferente. Fiquei feliz por ela ter atingido esse objetivo e acredito que todos (mesmo os que ganham pouco) podem aprender importantes lições com o exemplo dela. Eu aprendi!
Muito provavelmente nenhum de nós conseguirá atingir o mesmo objetivo, mas é muito importante perceber o que ela fez e como o fez.
E partilho consigo a minha opinião sobre estes casos raros, sim, mas que nos podem ajudar a perceber como estamos a gerir o nosso dinheiro.
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#183- Você tem um Salário Normal?
28 augustus 2023 · 21 min
Como sei se tenho um salário normal? Lees meer
Foi a pergunta que mais vezes me fizeram depois de ter anunciado o meu novo livro, que tem como subtítulo "Como criar riqueza com um salário normal".
Fiquei surpreendido com a quantidade de pessoas que associa a criação de poupança ou de riqueza com um salário com um valor "mínimo" que permita pensar nisso.Como se só a partir de um determinado patamar salarial, fosse possível "sonhar" em ter uma vida financeira melhor...
Neste episódio explico-lhe a minha definição de "salário normal" e talvez se surpreenda ao perceber que talvez você até tenha um salário acima do "normal".
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#182 - Se eu reclamar, as empresas baixam os preços?
21 augustus 2023 · 16 min
Vale a pena reclamar junto das empresas para que elas baixem os preços? Lees meer
Se eu protestar, denunciar, se promover manifestações e outras coisas do género, conseguirei que uma determinada empresa baixe os preços para um valor que consideramos razoável?
Devo esperar que as empresas baixem os preços ou devo ser eu a procurar preços melhores na concorrência, para que sejam as empresas a andar à minha procura?
Essa é a grande mudança de mentalidade que gostava que acontecesse. Os consumidores têm de perceber que têm mais poder do que julgam.
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#181 - Ganhar dinheiro - Como criar riqueza com um salário normal?
14 augustus 2023 · 23 min
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