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Entrevista: Como pagar menos impostos em heranças e doações em vida (António Schwalbach, advogado fiscalista)
31 oktober 2025 · 30 min
Milhares de portugueses estão a pagar impostos a mais quando recebem ou transmitem uma herança. Mas há várias soluções totalmente legais para pagar menos (ou até zero) e evitar conflitos familiares. Neste episódio, António Schwalbach, advogado fiscalista, mostra-lhe estratégias que o podem fazer poupar milhares de euros (ou muito mais) usando apenas os mecanismos legais. Lees meer
Veja como quem pagou imposto sobre quinhões hereditários pode pedir às finanças a devolução do dinheiro e como doar bens e dinheiro em vida pode ser a solução mais adequada para si e para a sua família (filhos ou netos). Ouça a entrevista. Tem informações inéditas.
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Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
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Vamos a contas: Qual é o melhor banco para fazer um PPR e ETFs?
29 oktober 2025 · 23 min
Esta pergunta é recorrente e perfeitamente normal para quem começa a investir. Eu também a fiz. Lees meer
Escolher onde investir pode ser tão importante quanto escolher no que investir. Neste episódio do podcast Contas-poupança, fica a saber o que realmente interessa na hora de decidir em que banco abrir um PPR ou começar a investir em ETFs. Compara com rigor custos, comissões, plataformas disponíveis, fiscalidade e a facilidade de uso. O objetivo é simples: identificar os critérios que permitem encontrar a melhor opção para cada perfil.
Se está a dar os primeiros passos nos investimentos ou quer perceber se está a pagar demais pelo seu PPR ou ETFs, este é um episódio essencial para proteger o seu dinheiro e tomar decisões mais informadas e inteligentes.
Boas poupanças!
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Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.
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Contas-poupança - Como superar a inflação e ganhar com a crise
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Contas-poupança - Poupe ainda mais, Invista melhor
h…
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Aumentar o reembolso do IRS - o que fazer até ao fim do ano
27 oktober 2025 · 20 min
Está quase a chegar o fim do ano e ainda há muito que pode ser feito para pagar menos IRS ou até aumentar o reembolso no próximo ano. Neste episódio, explico as medidas práticas que deve tratar antes de 31 de dezembro: validar faturas no e-Fatura, aproveitar ao máximo as deduções em saúde, educação, PPR ou serviços domésticos, antecipar despesas que ainda possam contar para os limites anuais. Lees meer
A lei permite várias situações e deduções excecionais que muitos portugueses ainda não estão a usar. Pode fazer a diferença na carteira dentro de poucos meses. Ouvir este episódio pode ajudá-lo a poupar em centenas de euros no IRS.
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Não abra a porta aos burlões financeiros. Entrevista a Vitor Bento, presidente da Associação Portuguesa de Bancos
24 oktober 2025 · 34 min
Sente-se seguro? Os burlões estão mais perto do que pensa. Lees meer
As burlas financeiras estão a crescer em número e sofisticação, e há quem perca as suas poupanças em poucos minutos. Neste episódio do Contas-poupança, ouça a entrevista na íntegra com Vítor Bento, presidente da Associação Portuguesa de Bancos, que explica por que razão os criminosos estão cada vez mais credíveis e como conseguem enganar até pessoas experientes.
Perceba como funcionam as principais fraudes — phishing”, spoofing e roubo de identidade —, porque é que “abrimos o cofre” aos ladrões sem dar por isso e o que deve fazer se for vítima. Fica também a conhecer a nova campanha da APB, “Arnaldo”, que alerta para as armadilhas mais comuns e ensina a proteger o seu dinheiro antes que seja tarde demais.
🎧 Um episódio essencial para quem quer manter as suas contas seguras e não entregar as “chaves de casa” aos burlões.
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Vamos a contas: Como faço as contas para saber se devo mudar de empresa de eletricidade?
22 oktober 2025 · 12 min
Uma ouvinte fez as contas e concluiu que mudar de empresa de eletricidade ia implicar uma poupança de 8 cêntimos na fatura. Será que ela fez bem as contas? Se as poupanças forem pequenas, será que vale a pena mudar? Quer também aprender a fazer estes cálculos para não ter de perguntar a ninguém se vale a pena mudar e sem precisar de usar os vários simuladores na internet? É que é tão simples que até me faz confusão ser um assunto tão “difícil” para a maior parte dos portugueses. Lees meer
Este é dos episódios essenciais para as poupanças normais na casa de todos os portugueses. Num país avançado e com literacia financeira, nem seria assunto. Mas estamos cá para simplificar e ajudar. Ouça com atenção e não se assuste com os números. Depois de perceber o raciocínio, é muito fácil.
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Como evitar pagar mais-valias na venda da casa se tem mais de 65 anos ou está reformado
20 oktober 2025 · 25 min
Sabia que, se vender a sua casa depois da reforma ou se tiver mais de 65 anos, pode ficar completamente isento de pagar mais-valias? Lees meer
Neste episódio do Contas-poupança, apresento-lhe uma solução legal e pouco conhecida que pode fazer-lhe poupar dezenas ou até centenas de milhares de euros em IRS.
Mesmo que não vá comprar outra casa, há uma alternativa: aplicar o valor da venda (total ou parcial) num seguro de vida financeiro ou fundo de pensões com prestações regulares. Desde que o faça até 6 meses após a venda, e respeite algumas condições, não paga imposto sobre o lucro da venda da sua habitação própria e permanente.
Vai ficar a saber:
Quem pode beneficiar desta isenção
O que tem de fazer (e quando) para não perder este benefício
Onde encontrar este tipo de produto
Quais são os cuidados a ter
E quanto pode poupar com um exemplo real
Se tem casa própria, está reformado ou conhece alguém nesta situação, este episódio é para si.
🔗 Veja também o artigo completo em: contaspoupanca.pt
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Contas-poupança…
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Entrevista: Como evitar pagar mais-valias se for reformado ou tiver mais de 65 anos
17 oktober 2025 · 45 min
Milhares de portugueses vendem a sua habitação própria e permanente e acabam por ter de entregar dezenas (ou até centenas) de milhares de euros ao Estado em mais-valias. O que poucos sabem é que, se forem reformados ou tiverem mais de 65 anos, há uma forma totalmente legal de ficar isento desse imposto. Lees meer
Na reportagem do Contas-poupança desta semana explicamos como funciona esta alternativa e quais as condições: tem de aplicar o valor da venda (ou parte dele) num fundo de pensões, seguro de vida financeiro ou produto equivalente com prestações regulares, no prazo máximo de seis meses após a venda.
Com esta opção, pode transformar o valor da venda numa renda mensal vitalícia e, ao mesmo tempo, evitar pagar mais-valias — o que pode significar poupanças de dezenas de milhares de euros.
Neste episódio do podcast, entrevisto António Schwalbach, advogado fiscalista e Valdemar Duarte, Diretor-geral da AGEAS Pensões, que é o responsável pelo primeiro produto deste tipo em Portugal.
Ouça as entrevistas e veja como pode poupar dezenas de milhares de euros.
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Vamos a contas: Como fazer um crédito automóvel e como escolher 3 ETF para os meus filhos?
15 oktober 2025 · 21 min
Neste episódio respondo a duas perguntas diferentes: como comprar um carro com a estratégia financeira mais inteligente (a ouvinte quer saber se compra a pronto ou a crédito, investindo para amortizar mais tarde) e outro ouvinte tem 3 filhos e quer fazer um ETF para cada um (deve fazer o mesmo para todos, ou diferentes)? Ouça as respostas e veja se concorda com as sugestões. Lees meer
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Como perder o medo de começar a investir? (A pergunta de uma ouvinte)
13 oktober 2025 · 28 min
Tem medo de investir? Investir assusta-o? Ouça o episódio desta semana. Lees meer
Explico quais são os primeiros passos para começar a investir sem medo. Sei que não é fácil, porque passei pelo mesmo. Lembro-me de que a minha mão tremia quando subscrevi o meu primeiro produto sem capital garantido. Experiências dramáticas de lesados de bancos e histórias de pessoas que perderam muito dinheiro também não ajudam e até reforçam a nossa convicção de que é melhor nunca arriscar nada.
Neste episódio, sem pretender convencer ninguém a investir, explico como - de facto - funcionam estes investimentos e o que deve saber para não ter medo por simples desconhecimento ou ignorância. Se decidir nunca investir, que seja por estar convencido de que não é mesmo para si e para o seu perfil, mas sabendo como funcionam e os riscos que corre. Isso não tem nada de mal, mas perceba de que pode estar a deixar passar um comboio que poderia mudar a sua vida e da sua família.
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Entrevista: Tem direito a apoios da Segurança Social e não sabe? Aprenda a usar o simulador de prestações
10 oktober 2025 · 32 min
Esta semana, partilhamos consigo a entrevista a Luis Farrajota, presidente do Instituto de Informática da Segurança Social, sobre o novo simulador de prestações sociais. Basta preencher os seus dados ou de um familiar e fica logo a saber se tem direito a um ou mais dos cerca de 60 apoios disponíveis para os cidadãos Lees meer
Na parte final do episódio, Joana Valera, também do Instituto de Informática da Segurança Social, mostra como funciona o simulador, dando como exemplo o hipotético senhor António, viúvo de Beja. Ele teve uma surpresa!
Ouça a entrevista para saber se tem apoios e direitos que não conhecia.
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Vamos a contas: Quanto poupo se amortizar 20.000 € no crédito à habitação? Aprenda a fazer a conta
8 oktober 2025 · 17 min
Amortizar o crédito à habitação é uma das decisões financeiras mais importantes que pode tomar. Mas afinal, quanto se poupa realmente se usar 20.000 euros para abater o empréstimo da casa? Qual é o impacto na prestação? Lees meer
Neste episódio, explico, passo a passo, como fazer as contas para perceber se compensa e os custos em comissões de amortização.
Com exemplos reais e números simples, na sua calculadora do telemóvel, vai descobrir quanto pode poupar em juros, quanto tempo ganha no crédito e em que situações esta estratégia faz sentido — ou não.
Se tem algum dinheiro de lado e está a pensar amortizar o seu crédito, este episódio pode poupar-lhe milhares de euros.
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E-Lar: Que cuidados deve ter antes de trocar gratuitamente os seus eletrodomésticos antigos?
6 oktober 2025 · 22 min
Programa E-Lar: como trocar fogões e esquentadores a gás por elétricos com apoio até 1.683 €. Lees meer
O programa E-Lar já arrancou e permite a qualquer cidadão trocar equipamentos a gás por equipamentos elétricos com apoios significativos. Em alguns casos, a substituição pode ser praticamente gratuita (pode comprar mais caro, pagando a diferença). Mas será que compensa? Neste episódio do podcast do Contas-poupança fiz as contas e deixo-lhe os pontos que deve avaliar antes de avançar.
O novo programa E-Lar, lançado pelo Fundo Ambiental, pode ser uma ajuda preciosa para milhares de famílias que queiram substituir equipamentos antigos por versões mais eficientes e amigas da carteira. Mas atenção que algumas opções podem sair-lhe mais caro do que estava à espera.
Se está a pensar trocar gratuitamente de eletrodomésticos ou investir em eficiência energética em casa, não perca este episódio.
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Entrevista: Ministra do Ambiente e Energia explica como funciona o E-Lar
3 oktober 2025 · 26 min
Esta semana partilhamos consigo a entrevista a Maria da Graça Carvalho, Ministra do Ambiente e Energia. Ela explica com detalhe como funciona o programa E-Lar, que lhe permite trocar gratuitamente os seus eletrodomésticos a gás por equipamentos elétricos mais eficientes. Lees meer
Há 3 grupos de pessoas que podem aceder ao programa: quem tem tarifa social de energia, quem já se candidatou ao “Bairros mais sustentáveis” e todos os consumidores com contrato de eletricidade em Portugal continental.
Mas tenha em atenção que trocar os equipamentos pode ter custos associados. Faça bem as contas antes de usar o voucher. É realmente o melhor para si e para a sua família?
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Vamos a contas: Como posso ajudar um familiar com problemas financeiros? (A pergunta da Rita)
1 oktober 2025 · 20 min
A Rita quer muito ajudar um familiar idoso a gerir melhor as suas finanças pessoais. O problema é que não quer que ele se sinta criticado nem quer prejudicar a relação que tem com ele. Este é um problema comum que não se aplica apenas a familiares mais velhos, mas até a irmãos, amigos de quem gostamos muito e até o nosso próprio cônjuge. Há algum “truque” para os ajudar, respeitando a sua autonomia e sem ferir os sentimentos deles? Lees meer
Respondo no episódio de hoje.
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Comece já a preparar a sua reforma, ou vai arrepender-se!
29 september 2025 · 34 min
As reformas são uma bomba-relógio social e quase ninguém fala disto. Só dizem que temos de estar preocupados, mas ninguém explica o que temos de fazer. É importantíssimo que ouça este episódio. Lees meer
Começar cedo é meio caminho andado. Este episódio mostra porque adiar a preparação da reforma vai sair caro a quem não ligar aos avisos: perde-se tempo de juros compostos, aumenta-se o esforço mensal mais tarde e fica-se dependente quase só da Segurança Social. Explico o que tem de fazer já, sem floreados, para não se arrepender daqui a 10, 20 ou 30 anos.
Defino um plano simples: calcular o “número mágico” (quanto será preciso por mês na reforma), estimar a pensão da Segurança Social, e cobrir a diferença com poupança automática. Indico metas práticas (10% a 15% do rendimento, subindo sempre que houver aumentos), prazos realistas e a ordem inteligente: fundo de emergência primeiro, depois investimento de longo prazo.
Mostro os caminhos adequados a cada perfil de risco e ao horizonte temporal: PPR com benefícios fiscais, fundos/ETFs diversificados para horizontes longos, e alternativas conservadoras para quem está mais perto da reforma. Identificam-se erros comuns (adiar, resgatar nas quedas, levantar PPR antes do tempo) e checkpoints anuais para manter o plano nos trilhos.
Se fizer o que digo neste episódio, a sua reforma talvez seja muito melhor.
Boas poupanças!
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Vamos a contas: “Tenho 350 € por mês, onde invisto para liquidar o crédito à habitação mais cedo e sem riscos?”
24 september 2025 · 13 min
O ouvinte é avesso ao risco, mas tem €350 para investir todos os meses e quer liquidar um crédito à habitação nos próximos anos. Qual será a melhor ferramenta financeira sem risco para atingir esse objetivo mais cedo? Lees meer
Esta situação coloca várias questões que podem ser muito interessantes. É que 350 euros por mês é um valor demasiado relevante para ficar “parado” em produtos com capital garantido. Qual será a melhor opção para rentabilizar esse valor mensal, respeitando o facto de não querer produtos com risco? Respondo no episódio desta semana.
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O que esperar do crédito à habitação nos próximos meses e como baixar a prestação?
22 september 2025 · 20 min
Neste episódio do Contas-Poupança olhamos para o que pode acontecer ao crédito à habitação nos próximos meses e ao longo de 2026. As taxas Euribor pararam de descer e tudo indica que não voltarão aos valores muito baixos do passado. Os mercados antecipam que, já no início de 2026, possa haver um novo agravamento. Isso significa que quem tem crédito indexado à Euribor deve estar preparado para oscilações na prestação. Lees meer
Falamos também sobre as estratégias práticas que pode adotar para baixar já a sua prestação. Desde renegociar o spread com o banco, transferir o crédito para outra instituição com melhores condições, amortizar parte do capital em dívida, rever os seguros associados ou ponderar uma mudança de taxa variável para fixa ou mista: há várias soluções que podem aliviar o orçamento.
O objetivo é perceber o cenário provável para o resto de 2025 e 2026 e, ao mesmo tempo, dar-lhe ferramentas para agir de forma informada. Quanto mais cedo analisar o seu contrato e fizer contas ao impacto de eventuais subidas de juros, maior será a capacidade de evitar surpresas desagradáveis e de proteger as suas finanças.
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Vamos a contas: Qual é o melhor investimento para amortizar a minha casa mais cedo?
17 september 2025 · 16 min
Uma jovem já tem um fundo de emergência, já está a preparar a reforma com uma carteira de ETF e tem um crédito à habitação. Ela quer pagar a casa mais cedo - em 15 anos - e pergunta qual é a melhor estratégia: fazer um PPR como investimento para pagar as prestações ou fazer outra carteira de ETF para pegar no que ganhar entretanto para liquidar a totalidade do crédito? Lees meer
Neste episódio faço uma análise das proposta que ela mencionou e acrescento uma que também pode ser uma boa opção.
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Como receber 750 € “grátis” para fazer um curso na área digital (o prazo foi alargado)
15 september 2025 · 17 min
Há novidades em relação ao "Cheque Formação + Digital". Lees meer
Qualquer trabalhador em Portugal pode receber 750 euros para fazer um curso de formação na área do digital. O prazo para fazer o curso (ou cursos) devia terminar no fim de setembro, mas foi alargado até 31 de Dezembro. E se já aproveitou em 2024, pode aproveitar mais 750 € (1.500 € no total).
No episódio desta semana explico-lhe quem tem direito, que tipo de cursos pode fazer, como se candidata e quando recebe o dinheiro.
Eu aproveitei e gostava que muitos de vocês aproveitassem também esta oportunidade para melhorarem as vossas qualificações e até - quem sabe - aumentarem os vossos rendimentos ou melhorar/mudar de carreira profissional.
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Vamos a contas: Faz sentido ter vários PPR? O que ninguém lhe explica
10 september 2025 · 25 min
O ouvinte que ouvimos neste episódio perdeu o medo de investir e já tem vários PPR. Isso é excelente, mas ele agora quer subscrever mais e mais PPR - um para cada objetivo. Será que é a melhor estratégia? O que deve considerar como alternativas? Quais os riscos de ter vários PPR? Lees meer
Neste episódio explico, de forma prática, quando é que pode valer a pena diversificar os seus PPR e quando é que isso pode ser simplesmente estar a complicar sem necessidade. Falamos das vantagens e desvantagens de ter vários produtos, como podem ser usados para diferentes objetivos (como a reforma, fundo de emergência ou apenas para aproveitar os benefícios fiscais) e o que deve ter em conta ao misturar seguros PPR, fundos e PPR mais agressivos.
E atenção: os PPR não são a única opção. Também te explico, neste episódio, porque é que pode fazer sentido explorar outras alternativas como fundos de investimento, ETFs, plataformas de investimento P2P, ou até criptomoedas — sempre com uma visão equilibrada dos riscos e benefícios de cada escolha.
No final, vai perceber que, em alguns casos, ter vários PPR pode dar-lhe mais liberdade e controlo, mas que também há situações em que é melhor manter tudo simples — ou até considerar outras formas de fazer crescer o teu dinheiro.
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1.000 € que podem salvar as suas finanças - O que é o Fundo BASE?
8 september 2025 · 20 min
Ter um fundo de emergência é a primeira linha de defesa contra imprevistos financeiros, mas antes de chegar à meta dos 6 ou 12 meses de despesas, existe um passo essencial: o fundo de emergência base. Lees meer
Neste episódio explico porque os primeiros 1.000 euros separados e intocáveis são tão importantes para garantir tranquilidade em situações inesperadas. Uma avaria no carro, uma fatura de saúde ou uma reparação em casa podem acontecer a qualquer momento, e ter esse valor disponível evita recorrer a crédito ou a soluções de última hora. Explico ainda como pode construir este fundo inicial, mesmo com pouco dinheiro, e de que forma este pequeno colchão financeiro é o alicerce de toda a sua segurança económica.
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Vamos a contas: "Para que serve pedir fatura do café se depois paga IRS na mesma?"
3 september 2025 · 18 min
Como já vos expliquei muitas vezes, pedir fatura com número de contribuinte é uma das formas mais eficazes de aumentar o nosso reembolso do IRS ou de pagarmos menos impostos. Mas este ouvinte acha que não vale a pena. Será que é preciso fazer melhor as contas? Há ainda muitas pessoas a confundir duas deduções diferentes. Falo sobre isso neste episódio. Lees meer
Se não tem o hábito de pedir fatura com NIF de tudo, aconselho-o vivamente a passar a fazê-lo. Eu tento sempre atingir o máximo possível em todas as categorias. Só por pedir faturas de tudo (até do café, do pastel de nata e dos gelados), consigo receber mais quase 250 euros todos os anos de reembolso no IRS. Sem nenhum esforço adicional. Ao longo dos últimos 10 anos, foram 2.500 euros que ficaram no meu bolso apenas por pedir fatura com NIF das coisas simples do dia a dia. Das outras, já pedia naturalmente.
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Cuidado com os salários de agosto e setembro
1 september 2025 · 14 min
Como assim, ter cuidado com os salários mais elevados em Agosto e Setembro? Não é bom receber mais? Claro que sim, mas tem de ter consciência das consequências para as suas finanças pessoais. Lees meer
Muitos trabalhadores notaram um aumento no salário líquido em agosto e isso vai repetir-se em setembro. Não foi “magia”: resultou da atualização dos escalões do IRS e das novas tabelas de retenção na fonte aplicadas ao seu salário. Neste episódio explico porque entrou mais dinheiro na sua conta, o que isto significa no acerto do IRS no próximo ano e como aproveitar este ganho para reforçar as suas poupanças e investimentos.
Neste episódio fica a saber:
como a atualização dos escalões e das tabelas de retenção impacta o valor líquido ao fim do mês;
porque reter menos não é o mesmo que pagar menos imposto no total anual;
o que pode acontecer no acerto do IRS (reembolso menor ou possível pagamento) e como evitar surpresas;
estratégias simples para “prender” este aumento e usá-lo a seu favor.
Boas poupanças!
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As melhores dicas dos últimos 15 anos para poupar e ganhar dinheiro
29 augustus 2025 · 23 min
Agora já tem as melhores dicas do “Contas-poupança” dos últimos 15 anos reunidas num único livro. Lees meer
É com enorme prazer que anuncio o meu novo livro: “Contas-poupança - As melhores dicas”. Passaram 10 anos desde o lançamento do primeiro livro “Contas-poupança” (depois vieram mais 3 volumes) e senti que era o momento certo para reunir, organizar e atualizar toda a informação que fui recolhendo ao longo deste tempo.
Este não é apenas mais um livro: é um guia pensado para o ajudar a poupar tempo e dinheiro no dia a dia. É útil para jovens que vão começar a viver sozinhos, casais que iniciam a vida em conjunto, imigrantes que procuram orientação para dar os primeiros passos em Portugal, ou simplesmente para quem quer aprender a poupar mais e melhor.
Vai encontrar aqui todas as dicas de poupança mais importantes e eficazes dos quatro livros “Contas-poupança” anteriores, agora organizadas por temas e atualizadas com novas informações que podem fazer a diferença na sua vida financeira.
Se procura ter à mão uma espécie de manual prático de literacia financeira - com respostas para questões sobre impostos, crédito à habitação, bancos, dívidas, seguros, eletricidade, gás, telecomunicações, apoios do Estado, e muito mais - este é o livro “final” que no pode faltar na sua estante. Já está disponível em pré-venda nas principais livrarias online (link abaixo).
A partir de 18 de Setembro, poderá encontrá-lo fisicamente em todas as livrarias.
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Vamos a contas: “Tenho €80.000 parados. Onde invisto para ter um bom retorno daqui a 10 anos?”
27 augustus 2025 · 18 min
Um ouvinte tem 80 mil euros na conta à ordem e pergunta onde deve investir o dinheiro para ter um “bom retorno” daqui a 10 ou 15 anos. Como já devem estar a pensar, esta pergunta tem várias respostas possíveis e depende de vários fatores como o perfil da pessoa e os objetivos que tem. Lees meer
Mas o que lhe posso dizer, desde já, é que, com o mesmo dinheiro, daqui a 15 anos pode estar a perder ou a duplicar ou até a ter mais 80 mil euros. Tudo depende das suas decisões hoje e dos riscos que estiver disposto a aceitar. Ouça este episódio com atenção. Mesmo que não tenha esse dinheiro agora, no futuro espero que venha a ter e convém saber o que fazer nessa altura.
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E-Lar: Como trocar gratuitamente os seus eletrodomésticos antigos?
25 augustus 2025 · 23 min
Quer trocar gratuitamente os seus equipamentos a gás, por uns elétricos mais eficientes? Lees meer
O novo programa E-Lar, lançado pelo Fundo Ambiental, pode ser uma ajuda preciosa para milhares de famílias que queiram substituir equipamentos antigos por versões mais eficientes e amigas da carteira. Mas atenção: as regras são muito específicas e só quem cumpre todos os requisitos consegue ter acesso ao apoio.
Neste episódio do podcast Contas-poupança explico de forma simples e prática quem pode candidatar-se, quais os eletrodomésticos abrangidos, os valores do apoio, os prazos e documentos necessários. Mostro também quais são os erros mais comuns que podem levar à exclusão da candidatura e partilho algumas dicas úteis para aumentar as hipóteses de conseguir o apoio antes que o orçamento se esgote.
Se está a pensar trocar gratuitamente de eletrodomésticos ou investir em eficiência energética em casa, não perca este episódio.
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Vamos a contas: "É inteligente pedir um crédito ao banco a juros baixos para investir num ETF e duplicar o meu dinheiro?"
20 augustus 2025 · 14 min
O ouvinte tem um dilema: transferiu o crédito à habitação para outro banco e este perguntou-lhe se não queria pedir mais algum dinheiro para além do valor em dívida, porque a avaliação do imóvel permitia pedir mais 70 mil euros a juros baixos. O nosso amigo pensou, de forma inteligente, se valeria a pena pedir esse dinheiro e investi-lo num ETF que, historicamente, rendeu 7% ao ano. A perspetiva seria duplicar os 70 mil euros em 10 anos e ficaria com o crédito à habitação de “graça”. Será que é um bom negócio? A estratégia faz sentido? Lees meer
Respondo a estas dúvidas neste episódio do Vamos a Contas.
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Orçamento zero: a técnica que obriga cada euro a ter um destino
18 augustus 2025 · 19 min
Neste episódio do podcast Contas-Poupança explico a importância de fazer um bom orçamento mensal e como ele pode transformar a forma como lida com o dinheiro. Muitos acreditam que basta anotar despesas ou definir limites gerais, mas um orçamento vai muito além disso: é uma ferramenta que mostra para onde está a ir cada euro, ajuda a identificar desperdícios e a dar prioridade ao que realmente importa. Lees meer
Mas há diferentes formas de fazer um orçamento, e uma das mais eficazes é o chamado orçamento zero. Ao contrário do orçamento tradicional, em que pode sobrar dinheiro “sem destino”, no orçamento zero cada euro tem uma função específica. É uma estratégia simples, mas poderosa, que obriga a tomar decisões conscientes e que pode ser a chave para alcançar os seus objetivos financeiros mais depressa.
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Vamos a contas: Amortizo o crédito pessoal de 8.000 € e fico sem nada ou invisto?
13 augustus 2025 · 10 min
Ter um crédito pessoal é um aspirador silencioso do seu dinheiro. Normalmente tem uma taxa de juro altíssimo. A ouvinte tem um crédito pessoal de 8.000 € e tem esse dinheiro disponível para o liquidar. Mas será a melhor opção? Ficar sem nada e recomeçar as poupanças do zero não é um risco? E investir? Respondo a estas dúvidas neste episódio do Vamos a Contas. Lees meer
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Como definir metas para criar riqueza a 3, 5, 10 anos ou mais?
11 augustus 2025 · 18 min
Definir metas financeiras é o segundo passo para quem quer pôr as suas contas em ordem e começar a criar riqueza. Sem saber que objetivos quer atingir, os seus esforços vão ser muito pouco eficientes, para não dizer inconsequentes. Lees meer
Várias pessoas me perguntam de tenho algum curso de finanças pessoais que possam seguir e aplicar. Não tenho, mas quero muito ajudar todas as pessoas a terem uma melhor vida financeira. Por isso, aqui no podcast vou iniciar uma espécie de mini-curso de finanças pessoais. Este é o segundo episódio: a importância de definir metas que possam ser atingidas. Ouça como pode fazer isso e começar a multiplicar o seu património.
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Vamos a contas: “Vou casar-me, já juntei 35 mil euros, quanto investimos e quanto amortizamos?” (A pergunta do José)
6 augustus 2025 · 33 min
O José vai casar. Tem 26 anos e tem muito cuidado com a forma como gere o dinheiro. Já juntou 35 mil euros, já deu 10% de entrada para uma casa e quer planear desde o princípio a forma como vai gerir com a namorada/mulher os investimentos, poupanças e amortizações do crédito. Lees meer
Ele pede conselhos para o início da vida em conjunto. Neste episódio, dou dicas que acho que podem ser úteis para quem que usar o dinheiro para unir o casal e não para os dividir.
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A sua selfie financeira: o primeiro passo para mudar de vida
4 augustus 2025 · 23 min
Várias pessoas me perguntam de tenho algum curso de finanças pessoais que possam seguir e aplicar. Até podia ter, mas não tenho. Mas quero muito ajudar todas as pessoas a terem uma melhor vida financeira. Por isso, aqui no podcast vou iniciar uma espécie de mini-curso de finanças pessoais. Este é o primeiro episódio: como começar, seja qual for a sua idade e situação financeira. O princípio de tudo é a sua selfie financeira. Não tenha medo dos resultados. Saber em que pé está e qual é o seu perfil financeiro vai começar a mudar a sua vida. Lees meer
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Vamos a contas: “Vendi uma casa mas não quero pagar mais-valias. Como faço?” (A pergunta da Sofia)
30 juli 2025 · 14 min
A Sofia vendeu o apartamento e teve uma mais-valia de 70 mil euros. O problema é que não vai usar todo o dinheiro na próxima habitação própria e permanente. Logo, vai ter de pagar mais-valias. Ela já tem projetos muitos específicos onde gastar o dinheiro - e todos com utilidade. Mas será que pode evitar pagar mais-valias ou reduzir ao máximo o valor a pagar? Lees meer
Dou algumas dicas importantes neste episódio.
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Os erros financeiros mais comuns nas férias (e como evitá‑los)
28 juli 2025 · 22 min
Milhões de portugueses estão a entrar em férias e a gozar o merecido descanso depois de um ano inteiro cheio de muito trabalho e preocupações.
O problema é que muitos de nós transformam-se durante as férias e parecem outras pessoas.
Descansar não precisa ser sinónimo de gastar dinheiro sem critério. Como pode manter os seus gastos controlados durante as férias? Lees meerNão sei como é consigo, mas eu tenho muita dificuldade em controlar o meu orçamento enquanto estou de férias. Anotar todos os gastos é a última coisa que quero fazer enquanto tiro uns dias para descansar. Mas esse descontrolo paga-se caro assim que voltamos à realidade.
Não estrague o seu próximo ano por causa de umas férias que devem ajudá-lo a descansar e não a serem fonte de stress nos próximos meses. Deixo-lhe as minhas dicas para que aproveite as suas férias ao máximo sem "culpa".
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Vamos a contas: Tenho um spread de 2.5% e ainda devo 96.000 €. Pode ajudar-me?
23 juli 2025 · 14 min
A Fátima ainda deve 96.000 € no crédito à habitação e tem um spread de 2,5% com taxa variável. Uma brutalidade. Ela acha que está a pagar muito, mas não sabe o que fazer. Neste episódio, vou tentar ajudá-la a poupar muitos milhares de euros (e rapidamente). Lees meer
Deve haver muitos milhares de portugueses na mesma situações que estão a pagar centenas de euros a mais todos os meses sem nenhuma necessidade. Mas é preciso ter literacia financeira para saber o que pedir no banco e como rebater algumas das objeções. Você consegue! Não é preciso ser licenciado em finanças ou economia.
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Como baixar a prestação do seu crédito à habitação - Guia completo
21 juli 2025 · 23 min
Tenho recebido várias mensagens de pessoas com dicas para baixar a prestação do crédito à habitação. Tudo começou com o "episódio da Bruna" que queria saber se era melhor amortizar no prazo ou na prestação do empréstimo da casa. A partir daí recebi dezenas de mensagens com várias alternativas. Lees meer
Percebi que há muitas pessoas que chegaram recentemente ao podcast e ao "Contas-poupança". Assim, decidi reunir num único episódio todas as dicas que conheço que podem levar a baixar a prestação do crédito à habitação. É um Guia completo das coisas que pode fazer para poupar muito dinheiro todos os meses e milhares de euros até ao fim do prazo do seu empréstimo da casa. Veja se alguma das dicas se aplica ao seu caso ou a pessoas que conhece.
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Vamos a contas: Se amortizar na prestação todos os meses, é igual a amortizar no prazo?
16 juli 2025 · 15 min
Um ouvinte ouviu o "famoso" episódio da Bruna e ficou com uma dúvida: se o banco não aceitar amortizar o crédito à habitação no prazo, posso amortizar todos os meses a diferença de poupança em relação à prestação anterior? A pergunta é muito inteligente e faz todo o sentido. Dou pistas para a resposta no episódio desta semana. O importante é poupar dezenas de milhares de euros no seu crédito à habitação. Sim, é possível! Lees meer
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Fundos de investimento: o que são e como funcionam para ganhar dinheiro?
14 juli 2025 · 26 min
Ao longo do tempo, já vos falei sobre muitos tipos de investimento. Falei-vos sobre PPR, ETF, ações, criptomoedas, mas há muito tempo que não vos falo sobre uma outra ferramenta que são os fundos de investimento. Lees meer
Será que tenho alguma coisa contra os fundos de investimento? Será que são maus? Nada disso! Neste episódio, explico quais são as características dos fundos de investimento: como são fáceis de subscrever no seu banco e também quais são os cuidados que deve ter se decidir investir neste tipo de ferramenta financeira.
É mais um capítulo de literacia financeira que deve conhecer, para avaliar se encaixa no seu perfil financeiro.
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Entrevista: Cuidado com as Obrigações do Tesouro, para não ter prejuízo (António Ribeiro, DECO PROTeste)
11 juli 2025 · 14 min
O Governo decidiu pôr à venda mais uma série de OTRV (Obrigações do Tesouro de Rendimento Variável). Rendem à Euribor a 6 meses mais 0,25%. Será que valem a pena para colocar as suas poupanças? Lees meer
Entrevistei António Ribeiro, economista da Deco PROTeste para saber se é uma boa oportunidade, ou se há alternativas melhores. Deve ter muito cuidado e pedir simulações no seu banco para no final não ter prejuízo em vez de lucro.
Ouça a entrevista com atenção porque vai aprender muito sobre como funcionam estas ferramentas financeiras.
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Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
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Vamos a contas: Afinal é possível amortizar no prazo do crédito à habitação! (Recebi dezenas de mensagens)
9 juli 2025 · 16 min
Com este episódio pode poupar dezenas de milhares de euros. Na semana passada, a Bruna perguntou o que compensava mais no crédito à habitação: amortizar na prestação ou no prazo. Pedi-vos que partilhassem comigo se alguém tinha conseguido amortizar no prazo, porque eu tentei no passado e não consegui. Recebi dezenas de mensagens a dizer que sim, é possível. Neste episódio, explico como muitos conseguiram. Isto é uma possibilidade extraordinária. Lees meer
Eu próprio vou tentar novamente e partilharei convosco a minha experiência.
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OTRV 2031: vale a pena investir nas novas Obrigações do Tesouro?
7 juli 2025 · 18 min
Vale a pena subscrever as novas OTRV?
Neste episódio do podcast Contas-Poupança mostro-lhe os prós e contras das Obrigações do Tesouro de Rendimento Variável 2031: a ligação à Euribor, as comissões bancárias que podem "comer" o ganho, o risco de preço no mercado secundário e a comparação direta com os Certificados de Aforro. Em poucos minutos fica claro para quem estas obrigações fazem sentido e quando é melhor manter o dinheiro num depósito ou nos Certificados. Ouça o episódio e descubra se estas OTRV merecem ter lugar na sua carteira de poupança. Lees meerBoas poupanças!
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Entrevista: Como funciona o comparador de PPR da ASF para saber qual é o melhor para si?
4 juli 2025 · 14 min
Há mais de 1.000 PPR em Portugal. Qual é o melhor para si? Neste episódio do podcast explicamos como a nova plataforma de comparação de Planos de Poupança-Reforma permite ver, numa única pesquisa, as comissões cobradas, a rendibilidade histórica e o nível de risco de cada PPR supervisionado pela ASF (Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões). Lees meer
Eduardo Farinha Pereira, Diretor do departamento de supervisão comportamental da ASF, Autoridade de supervisão de seguros e fundos de pensões, explica nesta entrevista como funciona o comparador.
Está aqui o comparador: https://www.asf.com.pt/plataforma-ppr
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Vamos a contas: A Bruna quer amortizar parte do crédito à habitação. Baixa a prestação ou encurta os anos?
2 juli 2025 · 20 min
A Bruna tem 30 anos e ainda deve 90 mil euros do crédito à habitação. Agora tem algum dinheiro disponível e está indecisa entre amortizar na prestação ou ficar a pagar o mesmo, mas encurtar os anos de pagamento do empréstimo. Se tem um crédito à habitação, quais são as vantagens de amortizar mesmo que sejam valores pequenos? Respondo neste episódio do “Vamos a contas”. Lees meer
Boas poupanças!
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Governo quer baixar o IRS. Que cuidados você deve ter?
30 juni 2025 · 16 min
O governo propôs baixar o IRS nos primeiros 8 escalões de rendimentos, entre 0,4 e 0,6%. Quanto é que isso significa de aumento líquido no seu salário? É de que forma é que isso vai afetar o seu reembolso do IRS no ano que vem? Pode vir a ter de pagar IRS em vez de receber? O que posso fazer para evitar que isso aconteça? Respondo neste episódio. Lees meer
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Entrevista: O que é o seguro de saúde padrão? (Eduardo Farinha Pereira, ASF)
27 juni 2025 · 16 min
Seguro de saúde padrão: saiba se tem todas as coberturas essenciais Lees meer
Neste link tem a lista das coberturas do seguro de saúde padrão:
https://contaspoupanca.pt/seguros/2025-06-10-seguro-de-saude-padrao-saiba-se-tem-todas-as-coberturas-essenciais-84750994
Eduardo Farinha Pereira, Diretor do departamento de supervisão comportamental da ASF, Autoridade de supervisão de seguros e fundos de pensões explica como funciona.
Há 4 milhões de portugueses que têm um seguro de saúde. Mas a grande dúvida é saber se é bom ou não, porque são todos diferentes. Para resolver esse problema, a ASF criou um seguro de saúde padrão. Nesta entrevista vai saber o que é e como funciona.
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Vamos a contas: Vou vender um terreno. Onde ponho o dinheiro a render até comprar uma casa?
25 juni 2025 · 14 min
Um ouvinte vai vender um terreno e vai receber algumas dezenas de milhares de euros. Ele conta com esse dinheiro para comprar uma casa daqui a cerca de 1 ano, por isso pergunta onde deve colocar esse dinheiro a render alguma coisa acima da inflação, sem qualquer risco. Lees meer
No caso dele, foi a venda de um terreno, mas podia ser uma herança, uma venda de um bem, um prémio ou qualquer outra fonte de rendimento extra. Pergunte-se sempre como posso ganhar dinheiro com o meu dinheiro? Dou algumas dicas no episódio desta semana.
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Faz sentido receber o salário em duodécimos e recusar os subsídios de férias e de Natal?
23 juni 2025 · 16 min
Todos estamos habituados a receber os subsídios de férias e de Natal. Uma das propostas do Programa do Governo é tornar oficial e obrigatória a opção de receber o salário em duodécimos (os valores dos subsídios a dividir por 12). Isso aumenta automaticamente o seu salário mensal, mas deixa de receber os dois subsídios. Vale a pena? Esta opção é boa para quem? Ganha alguma coisa com esta decisão? Lees meer
Neste episódio vamos dissecar os números por trás da opção de receber os subsídios de férias e de Natal em duodécimos. Explico como isso afeta os seus rendimentos, suavizando picos de rendimento, mas reduzindo o “balão de oxigénio” que tradicionalmente permite pagar seguros, IMI ou férias.
Vai também de descobrir qual é o seu perfil financeiro: quem gere o dinheiro com disciplina e investe de imediato o subsídio beneficia em mantê-lo separado; quem frequentemente recorre ao cartão de crédito entre salários ou tem dificuldade em chegar ao fim do mês com dinheiro, ganha estabilidade com os duodécimos. Com estas dicas, decida o que é melhor para a sua família.
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Vamos a contas: PPR para os filhos - Ainda acredita que só pode mexer no PPR na reforma?
18 juni 2025 · 16 min
O PPR são “vítimas“ de vários mitos. Um deles é que só se pode mexer no dinheiro quando chega a idade da reforma. Se segue o Contas-poupança, já sabe que pode usar o dinheiro do PPR em qualquer altura da sua vida, mas há ainda muitas ideias erradas sobre os Planos Poupança Reforma. A par dos ETF, fundos de Investimento, ações, e criptomoedas, os PPR são uma excelente ferramenta para fazer crescer o dinheiro dos seus filhos ou netos. Lees meer
Sendo um dos investimentos mais simples e com mais benefícios fiscais, é muito importante conhecê-lo para o usarmos da forma mais eficiente possível. Explico como o deve usar para os seus filhos neste episódio do podcast.
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Quanto dinheiro vai precisar para a reforma? A regra do 1, 3, 6, 9
16 juni 2025 · 18 min
Sabe quanto dinheiro vai precisar quando se reformar? Neste episódio, explico a regra do 1, 3, 6, 9 – uma forma simples de calcular se está no bom caminho para manter o seu nível de vida depois de deixar de trabalhar. Trago exemplos práticos e contas fáceis de seguir. Prepare-se hoje para viver mais tranquilo amanhã. Claro que o que vai ouvir não se aplica a todos, porque vai exigir rendimentos acima da média e uma grande disciplina financeira. Mas serve como bússola para as suas finanças pessoais.
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Entrevista: Como funciona a app gov.pt para facilitar o seu dia a dia (Luis Correia, da AMA)
13 juni 2025 · 18 min
Imagine ter 22 cartões oficiais do Estado no seu telemóvel, e os documentos de toda a sua família, incluindo os seus filhos, pais ou avós. Também pode ter lá os documentos de todos os carros da família, incluindo os seguros. Sempre que precisar de um desses documentos basta abrir a app e eles estão lá. Pode igualmente renovar o seu cartão de cidadão pela app e recebe o novo cartão em casa ou no local que escolher. A única condição é ter a Chave Móvel Digital (que também pode pedir por telemóvel). Lees meer
Esta semana, entrevisto Luis Correia, diretor do Centro de competências digitais da AMA (Agência para a Modernização Administrativa), sobre o que já podemos fazer com a app para telemóvel gov.pt. Os documentos da app têm o mesmo valor legal dos documentos físicos. Ouça a entrevista e veja como esta informação lhe pode ser útil.
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