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Vamos a contas: Já invisto em ações e ETFs, mas não sei quando devo resgatar. Qual deve ser a minha estratégia de saída?
11 juni 2025 · 23 min
O André já investe há vários anos, em ações, fundos, ETF e outras ferramentas. Isso é muito importante para ganharmos dinheiro com o nosso dinheiro. Mas se começar a investir é importante, saber quando terminar (será que há uma altura para isso?) também pode ser uma das decisões mais importantes da nossa vida financeira. O ouvinte pergunta qual deve ser uma boa estratégia de saída para maximizar os lucros que vai tendo pelo caminho. Respondo neste episódio. Lees meer
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Pode poupar centenas de euros com os tarifários indexados de eletricidade. Como funcionam?
9 juni 2025 · 17 min
Quer pagar menos de eletricidade? Há vários meses que os tarifários de eletricidade voltaram a ser os mais baratos do mercado. Pelas minhas contas, a poupança pode ser de 200 euros ou mais por ano, se mudar agora. Mas tem de saber o preço do kWh que está a pagar atualmente e os preços no indexado têm de continuar baixos. Da última vez, os preços muito baixos duraram cerca de 1 ano e meio. Desta vez não sei. Lees meer
Se não percebe nada de eletricidade, ouça este episódio porque explico (novamente) como é que pode poupar na eletricidade, baixando o valor da sua fatura (mantendo exatamente os mesmos consumos). Quando no episódio refiro os dados de abril, devo sublinhar que os de maio foram igualmente baixos.
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Entrevista: Como ensinar os filhos a gerir bem o dinheiro? A especialista Cristina Judas responde
6 juni 2025 · 50 min
Alguma vez pagou a um filho (ou neto) para fazer uma tarefa ou lhes deu uma recompensa por terem tido boas notas? Já pensou que pode estar a cometer um erro? É de pequeninos que os pais devem começar a ensinar os filhos a lidar com o dinheiro. Quanto mais cedo começarem, melhores resultados podem ter. O Contas-poupança falou esta semana com uma das maiores especialistas do mundo em literacia financeira infantil. Cristina Judas é uma das poucas pessoas no mundo inteiro que estudam a fundo a educação financeira com crianças. Vamos conhecer, neste episódio, as dicas mais importantes e os erros que os pais devem evitar ao falar de dinheiro com as crianças. Veja se vai a tempo de ainda corrigir alguma coisa que não esteja a fazer bem. Lees meer
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Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
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Vamos a contas: Temos 20.000 € em prendas de casamento. Ele quer investir tudo em ETF, mas ela quer dividir o dinheiro. Quem tem razão?
4 juni 2025 · 20 min
Acabaram de casar, receberam 20.000€ em prendas e agora têm de decidir o que fazer ao dinheiro para não ficar parado à ordem. Ele quer investir tudo em ETF, mas ela quer ter uma estratégia mais prudente e dividir o valor por várias ferramentas, algumas com capital mais garantido. Quem tem razão? Dou uma sugestão para chegarem a um consenso: vejam se é uma dica útil. O importante é o dinheiro não dividir as pessoas. Pelo contrário, deve servir para atingirem objetivos em conjunto. Lees meer
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Como ensino os meus filhos sobre dinheiro para evitarem os erros dos adultos?
2 juni 2025 · 32 min
Os pais ensinam os filhos o melhor que podem e sabem. Mas se não souberem lidar com o dinheiro e tiverem falta de literacia financeira, como é que eles vão ensinar os filhos a multiplicar o dinheiro, a evitarem as armadilhas dos créditos e a não cometerem os erros crassos que muitos adultos continuam a cometer? Este episódio dá algumas dicas simples para os ensinar o mais cedo possível sobre como o dinheiro funciona. Lees meer
Trata-se de educação financeira e não matemática financeira. Isso é lá mais para a frente. O dinheiro não é um "bicho papão" e pode ser o nosso melhor amigo no que diz respeito a alcançarmos objetivos e os nossos sonhos. Nós, enquanto pais, temos uma enorme responsabilidade. Mas também temos de ser ensinados para depois ensinarmos bem. Veja se estas dicas fazem sentido para si.
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Entrevista: Como pode poupar centenas de euros na eletricidade e no gás? (A ERSE explica)
30 mei 2025 · 21 min
Neste episódio do podcast Contas-poupança, pode ouvir na íntegra as entrevistas com os protagonistas da reportagem sobre a nova iniciativa da ERSE: “Vamos simular consigo” que pretende ensinar os portugueses a poupar centenas de euros por ano na eletricidade e no gás. Lees meer
Mais de metade dos portugueses só mudou de fornecedor de eletricidade uma vez nos últimos 10 anos — e isso está a custar-lhes centenas de euros por ano. Para inverter esta realidade, a ERSE decidiu ir diretamente às empresas, ensinar a usar o simulador oficial e a descobrir — caso a caso — quanto podem poupar.
Estas histórias são reais, práticas e mostram como usar bem o simulador pode mudar o seu orçamento familiar em poucos minutos.
Ouça agora e veja como pode fazer o mesmo.
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Vamos a contas: Namoramos, temos 24 anos e poupamos 500€ cada um por mês. Investimos onde?
28 mei 2025 · 15 min
A Matilde e o namorado têm 24 anos e, como ainda vivem em casa dos pais, conseguem poupar 500€ por mês cada um. Dá 1000€ por mês, o que é um valor excelente. Mas não querem só juntar. Querem investir esse dinheiro para o rentabilizarem o mais cedo possível. Estarão a pensar bem? Há passos que devem dar antes de começarem a investir em ETF, por exemplo? Será que já definiram bem os objetivos? O que podemos aprender desta situação? Respondo neste episódio do “Vamos a contas”. Lees meer
Muitas felicidades! Parece-me que estão no bom caminho. Pelo menos estão alinhados e falam sobre dinheiro. É um bom começo.
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10 maneiras inteligentes (mais uma de bónus) de usar o seu reembolso do IRS em 2025
26 mei 2025 · 25 min
Recebeu (ou vai receber) o reembolso do IRS e quer conhecer algumas sugestões para o usar da forma mais inteligente possível do ponto de vista financeiro? Mesmo que o valor seja mais pequeno do que nos anos anteriores, há formas de o fazer render e ganhar alguma folga financeira. Lees meer
Neste episódio, partilho 10 estratégias práticas e eficazes para usar o reembolso com uma estratégia bem definida— seja para poupar, investir, reduzir dívidas ou simplesmente melhorar a sua estabilidade financeira. E no fim, há uma dica extra que pode surpreendê-lo, especialmente se acha que "não vale a pena" por ser pouco dinheiro. Mesmo um reembolso de 100 € pode fazer a diferença se souber o que fazer com ele. Se quer evitar que o dinheiro desapareça sem deixar rasto, este episódio é para si.
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Entrevista: Como se faz para comprar um carro no estrangeiro e poupar milhares de euros?
23 mei 2025 · 45 min
Esta semana, entrevisto duas pessoas diferentes sobre o mesmo tema: António Eça, da empresa Importrust e Pedro Bastos, da Pedro Bastos Car Consulting. Ambos têm empresas que importam carros do estrangeiro. Lees meer
Obviamente, há dezenas de outras empresas por todo o país que fazem o mesmo serviço e ter entrevistado estes dois profissionais não é um conselho ou uma avaliação das empresas que representam. Pesquise no Google outras empresas. Aliás, qualquer pessoa pode comprar um carro no estrangeiro sem a ajuda de ninguém e poupando as comissões que terá de pagar a estes intermediários. Mas deve saber o que faz para não ser apanhado de surpresa com as situações que vai ouvir nas entrevistas.
São dicas de profissionais sobre os cuidados a ter se quiser comprar um carro no estrangeiro. Assim, já fica com uma ideia do que o espera se quiser arriscar poupar alguns milhares de euros. Sozinho, ou com ajuda.
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Vamos a contas: Devo vender o carro (que tenho a mais) para ter um fundo de emergência e começar a investir?
21 mei 2025 · 17 min
O José tem 45 anos, uma filha, salários médios, crédito à habitação, 2 carros (mais um da empresa) e só descobriu no ano passado que era possível fazer sobrar dinheiro ao fim do mês. Parabéns! Lees meer
Agora pergunta se seria uma boa ideia vender um dos carros que não precisa para criar pela primeira vez um Fundo de emergência e começar a investir e preparar a reforma. 15 minutos de conversa também podem mudar a sua vida. Acredita?
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Pode usar o seu salário para ganhar mais dinheiro?
19 mei 2025 · 26 min
Recebe o seu ordenado, paga contas, compra o essencial... e no fim do mês sobra pouco ou nada? E se lhe disser que é possível transformar parte do seu salário numa fonte de rendimento extra? Pode usá-lo para ser aumentado, para investir em si ou para montar um negócio "chato" e repetitivo, mas que lhe mete dinheiro no bolso. Lees meer
Neste episódio, explicamos como pode usar o dinheiro que já ganha — mesmo que não seja muito — para começar a investir, poupar com mais estratégia e até gerar rendimento passivo.
No final, vai perceber que não precisa de se aumentado para começar a melhorar a sua vida financeira — só precisa de saber usar melhor o que já recebe.
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Vamos a contas: Todos os meses ponho 25€ para os meus filhos numa conta à ordem. Estou a organizar bem as minhas poupanças?
14 mei 2025 · 21 min
Uma mãe coloca todos os meses 25 € na conta à ordem de cada um dos filhos, mas acha que podia estar a fazer mais ou melhor. Também já tem uma poupança razoável, mas suspeita que está mal distribuída. Será que podia arriscar um pouco mais, quer em relação à poupança dos filhos, quer em relação ao seu próprio património? Lees meer
Respondo a estas duas dúvidas no episódio desta semana.
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Porque é que uns enriquecem e outros empobrecem, ganhando o mesmo salário?
12 mei 2025 · 25 min
Neste episódio, vamos direto ao ponto: duas pessoas ganham exatamente o mesmo salário, mas uma prospera e acumula património enquanto a outra vive aflita, mês após mês. Porquê? O que está por trás destas diferenças tão grandes entre pessoas com rendimentos iguais? Lees meer
Imagine dois colegas de trabalho, ambos a ganhar 1.200 euros líquidos por mês há dez anos. Um deles hoje tem 30 mil euros de poupança, já começou a investir e vive sem dívidas. O outro está com o cartão de crédito no limite, pediu crédito pessoal para férias e diz que "não dá para poupar". O que os separa? As escolhas.
Vamos explorar os hábitos financeiros, decisões do dia a dia, crenças sobre dinheiro e escolhas de longo prazo que determinam o rumo das finanças pessoais. Este episódio é uma chamada de atenção para quem acha que “ganhar mais” é a única solução. Às vezes, o segredo está em saber usar o que já se tem. Este episódio é para quem está farto de ver o dinheiro desaparecer sem saber porquê… e quer mudar isso.
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Vamos a contas: O meu PPR está negativo. Devo transferi-lo já ou espero que fique positivo?
7 mei 2025 · 19 min
O Nuno tem um PPR que permanece negativo há vários anos. Ele está a ser muito paciente, mas acha que já está na altura de deixar de perder dinheiro e pergunta se não estará na altura de o transferir para outro PPR que seja potencialmente mais rentável. Será que agora - que a maior parte dos PPR também estão negativos - não é uma boa altura porque aquele para onde pretende transferir também está em "saldos"? Que critérios devo usar para decidir? Lees meer
Respondo no episódio do "Vamos a contas" desta semana.
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O que o apagão me ensinou sobre dinheiro e finanças pessoais
5 mei 2025 · 30 min
No dia em que a eletricidade falhou em Portugal, percebi uma coisa muito importante: muitos de nós só damos valor ao que temos quando nos falta. Neste episódio, partilho as lições que aprendi durante o apagão e como elas se aplicam diretamente à forma como gerimos o nosso dinheiro. Por que é que viver sem luz por umas horas me fez repensar as minhas finanças? Lees meer
A importância de ter um "plano B" — seja uma lanterna em casa ou um fundo de emergência.
O que acontece quando dependemos 100% de uma só fonte (de energia ou de rendimento).
A diferença entre ter o essencial e viver com excesso — e como isso pesa na carteira.
Como preparar-se para “apagões financeiros”: desemprego, despesas inesperadas ou cortes salariais.
É um episódio prático, com paralelismos simples, exemplos reais e dicas que pode começar a aplicar hoje mesmo para proteger melhor o seu dinheiro — antes que “falte a luz”.
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Vamos a contas: Tenho dinheiro para pagar a casa, mas fico sem fundo de emergência. O que faço?
30 april 2025 · 13 min
Uma ouvinte vai trocar de casa, mas ainda lhe falta algum dinheiro para ter a totalidade do valor da casa nova. O dilema dela é: tem esse dinheiro no Fundo de emergência e - se o usasse - não teria de pedir nenhum crédito à habitação, mas, por outro lado, ficaria desprotegida em caso de um imprevisto grave. Há alguma estratégia mais inteligente para lidar com esta situação? Respondo neste episódio. Lees meer
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IRS: Vale a pena pedir ajuda a um contabilista? Posso ganhar centenas de euros a mais?
28 april 2025 · 22 min
Será que compensa pedir ajuda a um contabilista para entregar o IRS? Descubra como simples escolhas podem valer centenas ou até milhares de euros a mais no seu reembolso. Lees meer
Neste episódio do "Contas Poupança", partilho casos reais e dicas práticas sobre quando pode fazer o IRS sozinho e quando pode compensar (e muito!) recorrer a um contabilista, mesmo que tenha de pagar algumas dezenas de euros.
Saiba como pequenas decisões — como escolher entregar em conjunto, declarar PPRs ou deduções específicas — podem significar centenas ou até milhares de euros a mais no seu reembolso.
Descubra também porque o IRS automático pode ser conveniente, mas nem sempre o mais vantajoso. Aprenda a proteger o seu dinheiro, evitar erros e maximizar o que é seu por direito.
Se quer pagar menos impostos e conhecer melhor os seus direitos como contribuinte, este episódio é para si.
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Entrevista: Posso subir a retenção na fonte para aumentar o reembolso no ano que vem? (Paula Franco, Bastonária da Ordem dos Contabilistas Certificados)
25 april 2025 · 31 min
Se quer aumentar o seu reembolso do IRS (ou não pagar) no próximo ano, então deve ouvir esta entrevista que explica o que deve fazer. Lees meer
Esta semana entrevisto Paula Franco, bastonária da ordem dos contabilistas certificados, sobre como funciona a retenção na fonte e como pode pedir na sua empresa para subir a sua retenção na fonte para aumentar o seu reembolso do IRS no ano que vem.
Não é a melhor estratégia para o seu dinheiro, mas é uma opção que deve conhecer.
Esta dica é especialmente útil para pessoas que têm dois empregos, que fazem horas extraordinárias, férias e feriados ou que têm dias pensões. Pode ser a solução para o “terem de pagar IRS” todos os anos.
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Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
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Vamos a contas: Tenho uma retenção na fonte de 2.300 € mas só recebo 600 € de reembolso no IRS. Porquê?
23 april 2025 · 20 min
A Elisabete tem uma dúvida: ela retém na fonte todos os anos 2.300 €, mas só recebe normalmente de reembolso cerca de 600 €. Ela quer saber como pode aumentar esse valor porque acha que está a pagar impostos a mais. Lees meer
Esta dúvida é comum: muitos portugueses consideram que o que era suposto era ser devolvido todo o valor que retiveram na fonte. Ora, se isso acontecesse, o país ia à falência ou todos os serviços do Estado deixariam de funcionar. Temos de perceber que é essencial pagarmos impostos e que a ideia do imposto zero (ou a devolução total da retenção na fonte) não é um objetivo razoável. Podemos e devemos esforçar-nos para pagar apenas o que é justo, mas há um mínimo do qual não podemos "fugir".
Este episódio tem informações que provavelmente não vai gostar de ouvir, mas é essencial perceber como funcionam os impostos (para os gerir da melhor maneira).
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Como faço para começar a investir a partir do zero?
21 april 2025 · 38 min
Os mercados estão uma loucura de subidas e descidas. É nestas alturas que surgem boas oportunidades para "entrar" no mercado e começar a investir. Não pense que isto é só para pessoas ricas e muito experientes. É verdade que também não é para todos e só deve investir dinheiro que não lhe faça falta para o dia a dia. Também nunca deve investir o seu fundo de emergência. Mas se quiser começar a partir do zero, como é que se faz? Lees meer
Neste episódio dou dicas simples e claras sobre quais são os passos iniciais básicos e onde, se quiser aprender a investir e a ganhar dinheiro com o seu dinheiro. Mesmo que isto não seja para si, pelo menos fica a saber como funciona.
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Entrevista: O economista Filipe Garcia explica como começar a investir em tempos de crise
18 april 2025 · 35 min
Esta semana partilhamos consigo a entrevista a Filipe Garcia, economista da IMF - Informação de Mercados Financeiros, sobre como começar a investir numa altura em que os mercados estão no "vermelho" Lees meer
A entrevista foi feita pela minha colega jornalista Márcia Torres da redação da SIC no Porto. Vai aprender o que é um crash bolsista, se é uma boa altura para arranjar coragem para começar, qual deve ser o primeiro produto para um investidor inexperiente, como decidir os investimentos em família, o que pode fazer sozinho e quando deve pedir ajuda, etc.
Vai aprender muitas coisas nesta entrevista. Ouça com muita atenção e avalie se investir está de acordo com o seu perfil.
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Vamos a contas: O meu PPR está a perder 300 €, resgato ou transfiro para outro?
16 april 2025 · 20 min
Uma ouvinte do podcast está muito preocupada porque, como ela diz, “o PPR está a tirar-me 300 euros”. O que deve fazer? Lees meer
Com a crise nos mercados mundiais, esta situação é perfeitamente normal mas com a falta de literacia financeira estas quedas nas bolsas - que afetam todos os fundos PPR - o saldo negativo é visto com extrema ansiedade.
Neste episódio, explico porque deve respirar fundo e continuar a sua estratégia de fazer crescer as suas poupanças, sobretudo nestas alturas. Se souber como funcionam os fundos PPR, vai ver oportunidades onde outros vêem tempestades.
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Englobamento no IRS: Pode recuperar o dinheiro dos juros?
14 april 2025 · 26 min
Este episódio é um guia essencial para idosos e pessoas com baixos rendimentos. Lees meer
Sabia que pode receber dezenas ou até centenas de euros de volta no IRS só por englobar os juros dos seus depósitos, Certificados de Aforro ou rendas? Mesmo que esteja isento de entregar a declaração?
Neste episódio do Contas-poupança, explicamos tudo o que precisa de saber sobre o englobamento no IRS — de forma simples e com exemplos práticos.
Vai aprender:
O que é o englobamento e porque pode ser vantajoso
Quem pode beneficiar: reformados, desempregados e contribuintes com rendimentos mais baixos
Como simular se compensa ou não englobar
Exemplo real: como poupar 230€ com um simples gesto
Os riscos a ter em conta com apoios sociais (e como evitá-los)
Passo a passo para declarar no IRS (sem erros)
Mesmo que não seja obrigado a entregar IRS, pode estar a desperdiçar dinheiro todos os anos sem saber.
Ouça e partilhe com quem mais precisa de saber disto — especialmente pais, avós ou amigos com pensões e pequenas poupanças.
Envie este episódio por WhatsApp, Facebook ou email. Pode estar a ajudar alguém a recuperar dinheiro que é seu por direito.
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Quanto paga a si próprio todos os meses? Trabalhe para si e não para os outros [Repetição 06-01-2020]
11 april 2025 · 14 min
[Este episódio é a repetição de um dos episódios essenciais deste podcast, emitido em janeiro de 2020] Lees meer
Hoje vai trabalhar para si ou para ganhar dinheiro para dar aos outros? Seja o seu próprio banqueiro e financie-se a si próprio e poupe nesses juros. Mude completamente a sua perspetiva sobre o dinheiro e o seu salário. Às vezes basta mudar o chip para vermos tudo com outros olhos.
Neste episódio dou-lhe vários exemplos de como algumas decisões simples podem ser trágicas na nossa vida financeira. Pague-se sempre primeiro a si próprio e viva com o resto. Isso, obviamente, exige fazer escolhas difíceis.
Estou a recuperar alguns dos episódios mais antigos que muito provavelmente nunca ouviram. São uma seleção feita por mim de informações intemporais que continuam a fazer todo o sentido. Aproveitem. Se já o ouviu, ignore e avance.
Aproveite a minha boleia para melhorar a sua vida financeira e partilhe este podcast com os seus amigos.
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Vamos a contas: Tenho 10.000 €, amortizo a casa ou faço um fundo de emergência?
9 april 2025 · 13 min
Devo amortizar o crédito à habitação ou criar um fundo de emergência? Neste episódio, respondo à dúvida de uma ouvinte que tem 10.000€ e está dividida entre duas opções: amortizar parte do seu crédito à habitação (um crédito multifunções), ou criar o seu fundo de emergência. Lees meer
Quando faz mais sentido amortizar o empréstimo e em que situações o fundo de emergência deve vir primeiro? Explico também como fazer contas para tomar a melhor decisão com base na sua realidade financeira.
Se também está em dúvida sobre o que fazer com as suas poupanças, este episódio vai ajudá-lo a decidir com mais confiança.
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Pânico nos mercados: compro ou vendo?
7 april 2025 · 23 min
Estamos com a maior queda nas bolsas desde a Covid-19. É uma queda séria. É normal haver quedas de 2, 3 ou 5% ao longo de todos os anos, mas quedas de 20% só acontecem a cada 4 ou 5 anos. O valor de 20% de queda é a linha que marca o chamado "bear market". Lees meer
É nestas altura que "nascem" e os investidores e "morrem" os falsos investidores. É a literacia financeira que vai fazer a diferença entre os que estão a seguir a estratégia certa para ganhar dinheiro e os que entram em pânico e que nunca se deviam ter metido nisto, porque vão perder dinheiro (ao vender antes de tempo)
Estou a receber muitas perguntas de pessoas aflitas porque não sabem o que fazer. Se também tem esta dúvida, ouça este episódio.
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Obrigue o Estado a ajudar a sua instituição preferida... sem gastar um cêntimo do seu bolso
4 april 2025 · 18 min
Já decidiu a quem vai consignar o seu IRS em 2025? Lees meer
Neste episódio do Contas-poupança, explico-lhe porque é que a consignação do IRS pode fazer toda a diferença para uma instituição solidária, cultural, ambiental ou religiosa sem lhe custar um cêntimo.
Está a ver um quadradinho no IRS que muitas vezes passa despercebido? Pode valer milhares de euros para associações, bombeiros voluntários, IPSS, instituições de proteção animal, culturais e muitas outras. E não mexe no seu reembolso nem aumenta o que tem a pagar ao Estado.
Vou explicar-lhe o que é exatamente a consignação do IRS; Como escolher a instituição, quando e onde deve fazer essa escolha e o impacto real que esta pequena ação pode ter.
Todos os anos, milhares de portugueses ignoram esta possibilidade, muitas vezes por desconhecimento.
Imagine o que representam alguns milhares de euros para uma associação de bombeiros, uma IPSS que apoia famílias carenciadas ou uma organização que protege animais abandonados. Para si, é um gesto de segundos. Para eles, pode ser a diferença entre continuar ou fechar portas.
Ouça o episódio até ao fim e partilhe com quem ainda tem medo de ajudar. Ajudar nunca foi tão fácil. E contribuir sem gastar dinheiro é também uma forma de poupança.
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Porque baixou o reembolso do IRS ou vou ter de pagar? Posso fazer alguma coisa?
2 april 2025 · 18 min
Estou a receber dezenas de mensagens de pessoas preocupadas porque o reembolso do IRS baixou bastante este ano ou vão ter de pagar IRS pela primeira vez. Um dos casos é de uma pessoa que costumava receber 2.000 € de reembolso e que este ano vai ter de pagar 50 euros. Lees meer
A primeira mensagem que quero partilhar convosco é que há uma explicação lógica. Pode não gostar de a ouvir, mas - em princípio - está tudo correto. Nós é que temos de passar a gerir o nosso dinheiro (e os nossos impostos) com mais conhecimento e consciência. Aos poucos vamos lá chegar.
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Como a Inteligência Artificial o pode ajudar a pôr as suas contas em ordem? (A minha conversa com a IA)
31 maart 2025 · 26 min
Você é daqueles que tem medo da Inteligência artificial? Ou é daqueles que já a usa no seu dia a dia e acha que ela tem um enorme potencial, desde que seja bem usada? Ou, por outro lado, prefere ignorar que ela existe e que é apenas mais uma moda que vai passar rapidamente? Lees meer
Eu já uso a Inteligência Artificial (nas suas várias ferramentas) todos os dias. E em vez de ter medo dela, quero usá-la para melhorar cada vez mais o meu trabalho e os resultados do meu trabalho. Se posso ter um assistente pessoal 24 horas por dia, porque deveria eu ignorá-lo. Mas também tem os seus riscos. Por isso, neste episódio quero mostrar-lhe como é simples usar a IA no seu próprio telemóvel para o ajudar a organizar as suas finanças pessoais.
Gravei uma conversa em direto com a IA e partilho consigo a minha experiência e o que penso de todo este mundo novo.
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Entrevista: Tudo o que precisa de saber sobre o IRS deste ano, com a bastonária da Ordem dos Contabilistas
28 maart 2025 · 40 min
Esta semana entrevisto Paula Franco, bastonária da Ordem dos Contabilistas Certificados, sobre as novidades no IRS de 2024 (a entregar este ano de 2025). Ela explica quais são as novas deduções e campos no Modelo 3 que pode preencher para seu benefício. Recuperamos também as dicas habituais de todos os anos porque há ainda muita ignorância sobre os nossos direitos. Paula Franco também esclarece como se declaram as mais-valias de investimentos em bolsa como os ETF, ações e fundos de investimento. Lees meer
Vai aprender muitas coisas nesta entrevista. Ouça com muita atenção, mesmo que seja às prestações.
*****
Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
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Vamos a contas: PPR dos filhos no IRS, dividir despesas depois do divórcio e como escolher o IRS Jovem
26 maart 2025 · 24 min
A menos de uma semana da entrega do IRS, vamos responder a mais dúvidas. Tem aqui 3 perguntas sobre o preenchimento do IRS: Lees meer
O PPR que fiz para os meus filhos dá direito a deduções no IRS (mais 400 €)?
Divorciei-me do meu marido, mas eu é que pagava as despesas com o NIF dele. Posso colocá-las como dedução no meu IRS?
Trabalho há 8 anos e tenho menos de 35 anos. Ainda posso aproveitar alguma parte do IRS Jovem?
Respondo a estas perguntas no episódio de hoje. Não se esqueça de que faltam poucos dias para o início do prazo da entrega do IRS. Receber mais dinheiro de reembolso depende das suas escolhas quando preenche o Modelo 3 e de perceber como funcionam os impostos.
Não entregue dinheiro de bandeja ao Estado. Use os seus direitos para ficar com mais dinheiro no seu bolso.
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Não entregue o seu IRS sem ouvir este episódio antes [2025]
24 maart 2025 · 30 min
Falta uma semana para começar a entrega do IRS relativo a 2024. O prazo vai desde 1 de Abril até 30 de Junho. Mas garanta que vai receber MESMO o máximo reembolso possível ou que vai pagar o menos possível de IRS. Lees meer
Neste episódio, recordo-lhe as principais dicas para fazer tudo bem à primeira. Não se esqueça de que o IRS Automático nem sempre é bom para si e que tem muitos anexos, benefícios, deduções e englobamentos que lhe podem fazer render centenas ou até milhares de euros.
Não entregue o seu IRS sem ouvir primeiro este episódio.
Coloque as suas dúvidas pelo número de whatsapp 927753737.
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Este ano entrego o IRS em conjunto ou em separado? (A pergunta da Joana) [Repetição 06/06/22]
21 maart 2025 · 18 min
Afinal como funcionam os impostos e as deduções para rentabilizar ao máximo o meu reembolso do IRS? Vamos a mais uma “aula” de impostos enquanto fazemos a nossa viagem? Eu sei que há temas mais divertidos de conversa, mas há assuntos que têm de ser falados e este é um deles. Lees meer
Estou a recuperar alguns dos episódios mais antigos que muito provavelmente nunca ouviram. São uma seleção feita por mim de informações intemporais que continuam a fazer todo o sentido, sobretudo agora na altura de entregar o IRS. Aproveitem. Este episódio foi emitido em 2022 e está completamente atual. Se já o ouviu, ignore e avance.
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IRS: Porque não aparecem os juros da casa, a ADSE e os cabeleireiros?
19 maart 2025 · 18 min
Comecei a receber imensas dúvidas e perguntas depois de, no episódio anterior, ter alertado para a urgência de ir ver se a sua página das deduções à coleta tem os valores corretos. Foram identificadas várias falhas, mas estas 3 questões que menciono neste episódio são muito comuns e repetem-se todos os anos: Lees meer
Onde estão os juros do crédito à habitação?
Porque é que os meus descontos para a ADSE não aparecem em saúde?
E porque é que as despesas de estética (cabeleireiros, manicure e pedicure), apesar de ter pedido fatura, aparecem a zero?
Ouça o episódio e veja se também tem estas dúvidas e, já agora, se sabe as respostas.
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Veja com URGÊNCIA a sua página das deduções para o IRS [2025]
17 maart 2025 · 25 min
Quer aumentar o seu reembolso do IRS por verificar a página das deduções no Portal das Finanças? Acaba de ser publicada a página da Despesas para as Deduções à coleta, no seu Portal das Finanças. Deve ver esta página com urgência entre os dias 15 e 31 de Março. Lees meer
Neste episódio ajudo-o a aprender a ler esta página e ensino-lhe o que tem de fazer para corrigir qualquer erro que encontre. E olhe que já estou a receber muitas mensagens de pessoas que encontraram erros. Ouça este episódio acompanhando em tempo real as despesas que tem registadas no seu Portal das Finanças.
É com os valores que estão nesta nova página, que o seu modelo 3 do IRS vai ser pré-preenchido pela Autoridade Tributária para saber se vai ter reembolso (e quanto), se não paga nem recebe, ou se vai ter de pagar.
Se encontrar um erro (pequeno ou grande) - para não ser prejudicado - vai ter de recusar o IRS Automático e os valores pré-preenchidos, apagar os valores errados e substituir pelos valores corretos.
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Porque deve acabar com os créditos o mais depressa possível? Um caso prático [Repetição 29/5/23]
14 maart 2025 · 23 min
Uma vez que esta semana não tenho nenhum entrevista, quero aproveitar para recuperar alguns dos episódios mais antigos que muito provavelmente nunca ouviram. São uma seleção feita por mim de informações intemporais que continuam a fazer todo o sentido. Aproveitem. Este episódio foi emitido em 29/5/2023. Se já o ouviu, ignore e avance :). Lees meer
O facto de poder pagar regularmente os seus créditos (sejam eles quais forem) não quer dizer que isso seja a escolha mais inteligente. Qualquer crédito que tenha é uma explicação para a sua independência financeira estar cada vez mais longe.
Neste episódio falo-lhe do caso de uma família que tomou uma decisão radical e surpreendente e que é - na minha opinião - um excelente exemplo a seguir. De endividados passaram em poucos meses a uma família completamente independente financeiramente. Mas tiveram de abdicar de algumas coisas. Será que valeu a pena? É sobre isso que lhe falo no episódio desta semana.
Veja se pode tirar alguma lição para o seu caso.
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Uma pergunta rara: Tenho 28 anos, ganho 3 mil euros por mês, e já tenho PPR e ETF. Devo investir em mais coisas?
12 maart 2025 · 16 min
Um jovem de 28 anos surpreendeu-me com uma pergunta rara: tem 28 anos e tem um salário muito acima da média. Ganha 3 mil euros por mês líquidos. Ele consegue investir no futuro dele cerca de 1500 euros por mês em PPR e ETF. Mas quer saber se deve diversificar mais ou se está bem assim. Lees meer
Quem ouvir este episódio deve compreender duas coisas: nem todas as pessoas ganham mal em Portugal e a literacia financeira faz falta em todos os estratos sociais e classes de rendimentos. Os princípios básicos da gestão do dinheiro são iguais para todos - quer para quem ganha 500 euros, quer para quem ganha 5.000 € por mês.
Ganhar bem não significa usar necessariamente com inteligência o que se ganha. Felizmente, este jovem está a esforçar-se por ter o melhor começo possível com as ferramentas que tem ao seu dispor.
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Os mercados estão em turbulência: Saio, invisto ou espero?
10 maart 2025 · 23 min
Inesperadamente, podemos estar perante uma nova crise económica, devido às tarifas que o atual presidente norte-americano está a impor a vários países e uma nova geo-política. Lees meer
Estou a receber dezenas de mensagens preocupadas com a queda nos mercados financeiros. Será que devo resgatar o meu dinheiro antes que desça mais? Será que devo investir mais agora que estão em "saldos"? Ou devo esperar que tudo volte ao normal para começar a investir?
Neste episódio, respondo a estas perguntas, com base na minha experiência.
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Vamos a contas: Tenho 57 anos, onde invisto 200 euros por mês?
5 maart 2025 · 14 min
Uma ouvinte tem 57 anos e 200€ por mês disponíveis para investir. Mas, por outro lado, teve de retirar dinheiro do fundo de emergência para pagar mais-valias. A preocupação dela é a reforma e o pouco tempo que tem para acumular algum dinheiro que seja relevante. Qual é a melhor estratégia? Abdicar do fundo de reserva e começar a investir em produtos mais arriscados e com maior rentabilidade? Lees meer
Já sabe que às quartas-feiras respondo às vossas perguntas. Saber é poder (nas finanças pessoais também).
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Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.
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Contas-poupança - Como superar a inflação e ganhar com a crise
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Qual é a diferença entre Fundo de maneio e Fundo de emergência?
3 maart 2025 · 25 min
Um ouvinte que já é um investidor experiente e que é um profissional da área financeira, deu-me uma sugestão para um episódio do podcast: ele sugere que todos tenhamos um fundo de maneio antes de ter o fundo de emergência, ou pelo menos ter os dois de forma permanente. Ele levanta esta questão porque eu estou sempre a falar do fundo de emergência e quase nunca falo do fundo de maneio (que ele considera essencial). Lees meer
Neste episódio, explico porque falo poucas vezes desse “dinheiro de bolso”, mas que também considero extremamente importante. Explico as razões e ainda aproveito para falar um pouco sobre a lei de Pareto. Conhece?
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Entrevista: O que é a Lei do esquecimento e como pode mudar a sua vida? A ASF responde
28 februari 2025 · 24 min
Muitos portugueses tiveram uma doença grave (cancro ou outras), já passaram muitos anos e já estão curados ou têm a doença controlada, mas as seguradoras continuam a penalizá-los como se ainda estivessem doentes. Para os proteger existe a Lei do Esquecimento. Na reportagem desta semana do Contas-poupança, no Jornal da Noite na SIC, explicamos-lhe o que é e como funciona. Pode vê-la aqui: https://contaspoupanca.pt/seguros/2025-02-26-video-lei-do-esquecimento-como-pode-reduzir-ate-1.440-no-seu-seguro-de-vida-0609ef60 Lees meer
Mas há muitos mais detalhes nesta entrevista a Eduardo Farinha Pereira, Diretor do Departamento de Supervisão Comportamental da ASF (Autoridade de Supervisão dos Seguros e Fundos de Pensões). Tem aqui todos os argumentos que deve usar se precisar entrar em contacto com a sua seguradora, para fazer um seguro novo ou para baixar o valor que está a pagar atualmente.
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Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
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Vamos a contas: Sou mãe solteira e só me sobram 50€ por mês. O que faço?
26 februari 2025 · 23 min
Esta pergunta tocou-me particularmente. Há situações muito complicadas que podem tornar-se desanimadoras. Qualquer pequeno imprevisto pode transformar-se num problema grave. A "Filipa" pediu ajuda para não andar sempre com a "corda no pescoço". Lees meer
A situação dela não é fácil, mas com organização e alguma decisões difíceis é possível dentro de alguns meses ter a situação minimamente controlada. Há também alguns erros que quem está nesta situação (seja pai, seja mãe) deve evitar para não cavar buracos ainda mais fundos do que aquele que já tem. Respondo no episódio desta semana.
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Se eu tiver 4.000€ onde é que invisto? A resposta que ficou por dar
24 februari 2025 · 26 min
Na semana passada, respondi à Irina que perguntou onde devia investir 4.000€. Tentei explicar que se só tem esse dinheiro, não o deve investir em ferramentas sem capital garantido. Mas muitos de vocês ficaram frustrados com a resposta, porque esperavam mesmo dicas sobre onde investir um valor dessa grandeza. Lees meer
Pois bem, especialmente para quem ficou com esta dúvida, decidi responder neste episódio onde é que eu investiria 4 mil euros, se os tivesse e não precisasse deles para Fundo de emergência.
São dicas muito importantes para começar a ganhar dinheiro com o seu dinheiro.
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Entrevista: Como poupar até 100€ nas comissões bancárias (Nuno Rico, economista da DECO Proteste)
21 februari 2025 · 36 min
Os bancos ganham 4 mil euros por minuto com as comissões bancárias. Será que pode baixar a sua parte nesta conta? Ou até deixar de pagar? Tem várias alternativas disponíveis. Muitos portugueses pagam cerca de 70 euros por ano só por terem a conta aberta no banco, mesmo que não a usem. Lees meer
Muitos portugueses estão a desperdiçar dinheiro sem perceber. Esta semana entrevisto Nuno Rico, economista da DECO Proteste. Ouça a entrevista porque tem muitas dicas valiosas.
Tem a reportagem em vídeo neste link:
https://contaspoupanca.pt/bancos/2025-02-19-video-poupe-ate-100-por-ano-reduza-as-comissoes-bancarias-com-este-simples-truque-e0f78366
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Vamos a contas: A Irina tem 4.000€. Onde deve investir para ganhar mais dinheiro?
19 februari 2025 · 16 min
A Irina é casada, tem duas filhas e cerca de 4 mil euros em poupanças. Ela sente-se perdida porque quer pôr esse dinheiro a render, mas não sabe qual é a melhor ferramenta financeira para o fazer. Será uma poupança, um PPR, um ETF ou nenhuma destas opções? Respondo no episódio desta semana. Lees meer
Lembre-se sempre de que o nosso dinheiro tem um valor diferente conforme os nossos rendimentos e a nossa situação particular. E também depende do nosso perfil de investimento. O que para alguns é pouco, mas outros é muito. Ouça este episódio para saber em que patamar financeiro está.
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IRS: Porque devo validar todas as faturas até 25 de Fevereiro?
17 februari 2025 · 25 min
Já validou as faturas pendentes de TODO o seu agregado familiar? Lees meer
Já só tem até 25 de fevereiro para validar as suas faturas pendentes do portal e-fatura. É muito importante que o faça. Quando fui ver o e-fatura dos meus dois filhos, tinha várias faturas de saúde e educação que andavam perdidas. Caso optasse pelo IRS Automático em Abril, teria perdido muito dinheiro.
O seu objetivo, ao validar as faturas pendentes, é que tenha em cada categoria o maior valor possível. Daí também a importância de pedir SEMPRE faturas com o número de contribuinte da pessoa respetiva. É a soma de todas as faturas de todos os membro do agregado que vai dar o valor da dedução global ao IRS que terá de pagar. Quanto maior for esse “bolo” maior será o seu reembolso (se tiver direito a ele) ou menos imposto pagará. Explico neste episódio como funcionam estes "descontos".
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Vamos a contas: Invisto o dinheiro da entrada para a casa? E posso tirar o meu PPR do IRS?
12 februari 2025 · 13 min
Uma jovem ouvinte do podcast tem um "bom" salário, já tem o fundo de emergência, já tem um PPR e um ETF e agora pergunta se deve investir o valor que está a poupar para dar como entrada para uma casa daqui a 2 anos. É a oportunidade de dar uma entrada ainda maior do que o que apenas acumulou. Será uma boa estratégia? Lees meer
A segunda pergunta que ela fez tem a ver com o PPR: como ele está a render mais do que ela esperava, será que pode esperar para decidir - em cima da hora - se o coloca ou não no IRS para receber a dedução à entrada?
Respondo às duas questões no episódio desta semana. Já sabe que às quartas-feiras respondo às vossas perguntas. Saber é poder (nas finanças pessoais também).
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Posso ficar rico a poupar?
10 februari 2025 · 19 min
Neste episódio vamos falar sobre um dos maiores mitos sobre dinheiro: "Posso ficar rico apenas a poupar?" Lees meer
Todos temos de perceber que poupar, por si só, não é suficiente para construir riqueza. A partir de um comentário de um ouvinte, que garante conhecer pessoas muito poupadas que nunca deixaram de ser pobres, explico porque poupar sem investir pode significar perder dinheiro, especialmente devido à inflação.
Aqui estão os principais pontos do episódio:
Poupar vs. Investir: Porque a poupança tem um limite, mas o investimento não.
A inflação como inimiga: Como o dinheiro parado perde valor ao longo do tempo.
Aumentar rendimentos: Porque cortar gastos não é suficiente para sair da pobreza (ou do salário em salário).
Estilo de vida e mentalidade: Como gastar menos do que se ganha e investir de forma inteligente pode mudar tudo.
Fatores externos: Como imprevistos e falta de oportunidades podem ter um forte impacto na nossa vida financeira.
Se já se perguntou por que, mesmo sendo poupado, ainda não alcançou a liberdade financeira, este episódio é para si. Vamos juntos mudar o chip da poupança para o investimento e descobrir como multiplicar seu dinheiro ao longo do tempo.
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Vamos a contas: Como é que se ganha dinheiro com ETF e qual é o que tem menos risco?
5 februari 2025 · 22 min
Hoje respondo a duas perguntas vossas, ambas relacionadas com os famosos ETF. Lees meer
São uma ferramenta financeira que, lentamente, começa a fazer parte da carteira de investimentos dos portugueses. Por isso é natural que, no princípio, surjam muitas dúvidas. Basta ter uma corretora ou deve ter várias? Basta comparar um ou deve comprar vários (mesmo que tenham o mesmo nome)? E qual é o ETF menos arriscado para começar?
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O que são os investimentos P2P, quanto posso ganhar e quais os riscos?
3 februari 2025 · 29 min
Já imaginou ser um banco e emprestar dinheiro a pessoas e empresas, e ganhar juros com isso? Pode conseguir juros de 4, 5, 6 ou 7% ao ano. Isso é possível há vários anos. São os investimentos P2P (Peer to Peer) ou de "Pessoa a pessoa". Lees meer
Há várias plataformas, portuguesas e estrangeiras, que permitem pôr o nosso dinheiro à disposição de quem está a precisar de dinheiro a juros mais baixos do que os bancos, ou a quem os bancos não emprestam dinheiro pelos mais diversos motivos.
Em Portugal tem plataformas como a Raize e a Goparity. Explico como funcionam estas ferramentas no episódio desta semana. A rentabilidade pode ser boa, mas também tem de conhecer os riscos.
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