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Entrevista: O que tem de fazer agora para aumentar o seu reembolso do IRS? (A Bastonária da Ordem dos Contabilistas Certificados, Paula Franco)
31 januari 2025 · 31 min
Esta semana entrevisto Paula Franco, a Bastonária da Ordem dos Contabilistas Certificados, sobre os prazos que deve cumprir antes do início da entrega do IRS (em Abril). Se fizer tudo corretamente e nos prazos previstos, pode aumentar a possibilidade de receber um reembolso maior no IRS ou pagar menos imposto. Lees meer
No mínimo, evita erros e divergências com a Autoridade Tributária (AT) que lhe vão consumir tempo e aumentar a sua ansiedade e preocupação.
Ouça a entrevista porque tem muitas dicas valiosas.
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Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
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Vamos a contas: My Savings continua a compensar? E um casal deve ter um ou dois ETF?
29 januari 2025 · 17 min
Há várias ferramentas financeiras com capital garantido que rendem 3% ou mais. Essas opções são muito importantes para quem tem medo de investir em produtos sem capital garantido. Uma dessas ferramentas era a My Savings, da seguradora Fidelidade. Não tem comissões e rendia mais de 3% até 31 de dezembro de 2024. Mas a 1 de Janeiro deste ano baixou a taxa de juro para 2,25%. Será que continua a ser uma opção para ter as suas poupanças a render? Lees meer
A mesma ouvinte do podcast fez outra pergunta: ela e o marido querem investir em ETF, mas não sabem se devem dividir o dinheiro disponível pelos dois ou se devem ter apenas um investimento mensal conjunto. O que será mais rentável e eficiente?
Respondo a estas duas perguntas no episódio de hoje.
Já sabe que às quartas-feiras respondo às vossas perguntas. Saber é poder (nas finanças pessoais também).
Boas poupanças!
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Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.
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À venda nas livrarias e online.
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Contas-poupança - Como superar a inflação e ganhar com a crise
https://bit.ly/LivroContasPoupancaInflacao
Contas-poupança - Vença a crise com inteligência
https://bit.ly/LivroContasPoupança_-_Vença_a_crise
Contas-poupança - Poupe ainda mais, I…
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Atenção aos prazos do IRS para aumentar o seu reembolso (2025)
27 januari 2025 · 15 min
Há milhões de portugueses a pagar IRS a mais, por ignorância ou preguiça. Todos devíamos saber como funciona o IRS e o que fazer a cada momento do ano, tal como os pais sabem o calendário escolar dos filhos, as datas dos testes e que notas estão a ter ao longo do ano letivo para terem um determinado resultado no final do ano. Lees meer
Explico neste episódio que datas não pode esquecer e o que tem de fazer nas próximas semanas.
Cumprir com as obrigações fiscais é fundamental para evitar surpresas desagradáveis e garantir que aproveita todas as deduções e benefícios disponíveis. Saiba que datas não pode deixar de marcar no seu calendário para aumentar o seu reembolso do IRS.
Tem mais dados neste artigo: https://contaspoupanca.pt/impostos/2025-01-16-calendario-irs-2025-saiba-que-datas-nao-pode-esquecer-0433beb5
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Entrevista: Quanto pode poupar com o novo IRS Jovem? (Margarida Balseiro Lopes, Ministra da Juventude e Modernização)
24 januari 2025 · 18 min
Esta semana entrevisto a ministra da Juventude e Modernização, Margarida Balseiro Lopes, sobre como funciona o novo IRS Jovem, quem tem direito ao apoio e quanto os jovens podem poupar em 2025 e nos anos seguintes. Lees meer
Se tem 35 anos ou menos, ou filhos ou netos com essas idades, ouça este episódio com muita atenção porque tem detalhes muito relevantes. Esta entrevista pode representar muitos milhares de euros.
Pode ver a reportagem em vídeo aqui:
https://contaspoupanca.pt/impostos/2025-01-22-video---irs-jovem-o-que-mudou-e-como-pode-ganhar-mais-dinheiro-em-2025-46eae611
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Vamos a contas: Posso ganhar mais dinheiro sem ter trabalho com as Finanças e Segurança Social?
22 januari 2025 · 24 min
O Mário já não consegue poupar mais e quer começar a ganhar mais dinheiro todos os meses. Está a pensar em iniciar um pequeno negócio ou fazer alguns trabalhos extra, mas está preocupado com o trabalho (e despesas) que vai ter junto das Finanças, Segurança Social e com contabilistas. Lees meer
Neste episódio, explico porque não deve ter medo de ganhar mais dinheiro por causa dos impostos e despesas adicionais que poderá ter por causa disso. Como é que se começa?
No final tem uma sugestão criativa de ganhar dinheiro de uma forma simples.
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O simulador de reforma da Segurança Social está “avariado”?
20 januari 2025 · 26 min
Quer saber qual vai ser a sua reforma? Pode fazer uma simulação na página da Segurança Social Direta. É simples e baseia-se nos dados reais das suas contribuições registadas até ao momento. É um simulador fiável, mas tem um problema: é, na minha opinião, demasiado otimista. O simulador não tem nenhum problema, mas nós temos. Lees meer
O Luís fez uma simulação e até ficou contente com o resultado que o simulador deu. E perguntou-me porque é que eu - e tantos outros - insistimos em "meter medo" com a ideia de só recebermos metade do que recebermos no último salário antes desse momento.
Estou convencido de que uma da explicações para o resultado "otimista" do simulador é não sabermos interpretar os dados que lá aparecem e ainda termos uma grande falta de literacia financeira para compreendermos como se calcula a nossa reforma.
Falo sobre esse importante valor na nossa vida neste episódio. É essencial ouvi-lo e fazer a sua conta.
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Entrevista: Como funcionam os juros compostos? (Carlos Daniel Santos, Professor de Economia do ISEG)
17 januari 2025 · 28 min
Esta semana entrevisto Carlos Daniel Santos, Professor de Economia do ISEG, que explica de forma simples - e com exemplos - como funcionam os famosos juros compostos, ou capitalização dos juros (que é a mesma coisa). Lees meer
Com o mesmo esforço pode conseguir muitos milhares ou dezenas de milhares de euros a mais. Basta perceber esta estratégia financeira simples que todos nós devíamos ter aprendido na escola.
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Vamos a Contas: Peço o IRS Jovem já ou espero? O simulador da ERSE está errado? Posso alterar o prazo da Euribor?
15 januari 2025 · 19 min
Neste “Vamos a contas”, respondo a 3 perguntas: Lees meer
1) Se eu tiver direito ao IRS Jovem é melhor receber mais todos os meses ou esperar por um reembolso grande do IRS no ano que vem (relativo a 2025)?
2) O simulador da ERSE diz que a eletricidade indexada é a mais barata. O Pedro Andersson diz o contrário. Afinal, quem está certo?
3) Eu posso pedir ao meu banco para mudar o prazo da Euribor de 2 para 6 meses, ou 1 ano sem ser prejudicado?
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Quero começar a investir, mas estou perdido. Por onde começo?
13 januari 2025 · 24 min
Milhares de portugueses começaram a investir em 2024 e muitos outros estão a pensar fazê-lo brevemente, mas têm medo. Num momento estão convencidos e motivados a começar a ganhar dinheiro "a sério" com o seu dinheiro, mas logo a seguir travam a fundo porque têm uma dúvida ou empancam numa pergunta a que não sabem responder. Como podem ultrapassar as dúvidas e as inseguranças? Lees meer
Este episódio é para eles.
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Um PDF para saber se está a ter lucro ou prejuízo em 2025 (OFERTA Contas-poupança)
10 januari 2025 · 11 min
Ponha as suas contas em ordem Lees meer
Para o ajudar nesse objetivo (pôr as suas contas em ordem), convido-o a descarregar e imprimir este PDF com um quadro simples que vai representar a sua “selfie financeira” ao longo do ano de 2025. Fazer isto mudou a minha vida financeira. Espero que tenha o mesmo efeito em si.
Ao fim do ano e ao longo dos meses, conseguirá - apenas olhando para esta folha - perceber como está a sua vida financeira, a sua evolução e se precisa corrigir alguma coisa para acabar o ano com um saldo (muito) positivo.
DESCARREGUE O PDF AQUI:
https://contaspoupanca.pt/dicas/2025-01-09-um-pdf-para-saber-se-esta-a-ter-lucro-ou-prejuizo-em-2025--oferta-contas-poupanca--bd37a153
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Vamos a contas: Como posso acabar com as comissões bancárias? (A pergunta do Henrique)
8 januari 2025 · 18 min
Milhões de portugueses pagam comissões de manutenção de contas bancárias. Normalmente pagam entre 60 e 130 euros por ano, ou mais. Se for um casal que tenha 3 contas é quase o equivalente ao seguro do carro ou à alimentação de um mês de uma família inteira. É muito dinheiro. Lees meer
O Henrique já está reformado, fartou-se desta situação e pergunta para que banco deve mudar para deixar de pagar comissões. Respondo no episódio desta semana.
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Como posso ganhar mais dinheiro em 2025?
6 januari 2025 · 18 min
O início de cada ano é propício a promessas e decisões de “Ano Novo”. Agora é que vai ser, não é? Neste episódio dou-lhe algumas dicas de coisas simples que pode fazer já para mudar todo o seu ano financeiro. E sem (grande) esforço. Escolha uma das sugestões e aplique-a hoje. Vai notar imediatamente alguns resultados. Lees meer
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Vamos a contas: Como é que devo investir a partir dos 55 anos para proteger a minha reforma? (A pergunta do Jorge)
1 januari 2025 · 26 min
O Jorge pergunta quando é a altura de parar de investir e começar a garantir o que poupou e investiu para a reforma. Deve parar aos 55 anos? Antes? Ou até aos 60 ou 66? Ele quer saber o que é o Pedro Andersson faria. A resposta certamente não é aquela que ele esperava. Lees meer
A preparação da reforma será tão mais simples quanto mais cedo começar. O esforço será muito menor e os resultados serão certamente melhores. Explico o que eu estou a fazer e sugiro que não siga o meu exemplo. Mas quero dar-lhe em que pensar.
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Taxa fixa do Crédito à habitação: Solução ou "maldição"?
30 december 2024 · 17 min
As prestações da casa estão a baixar rapidamente, porque as taxas Euribor estão a baixar também mais do que o previsto. Isto está a criar um "problema" a quem aderiu à taxa fixa em 2022 e 2023, quando as prestações atingiram um pico insustentável. Ao fixar a taxa, conseguiram impedir que as prestações continuassem a subir. Mas agora, que estão a baixar, estão "agarrados" a uma prestação muito mais alta do que quem se manteve na taxa variável. Podem fazer alguma coisa? Lees meer
E quem está interessado em fazer taxa fixa agora, é uma boa altura ou deve esperar?
É sobre isso que falo neste episódio. Mesmo que não se aplique a si, deve ouvir para perceber como os bancos se aproveitam da sua fragilidade para ganharem dinheiro. Aprenda as lições sobre como lidar com esta situação na próxima crise (que virá).
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Entrevista: Como preparar a reforma e a nova fiscalidade dos investimentos. João Sousa, da DECO PROTeste Investe explica o que mudou este ano
27 december 2024 · 32 min
Esta semana entrevisto João Sousa, coordenador da revista Deco Proteste Investe, especializada em investimentos. Lees meer
Para incentivar os portugueses a investir, o governo decidiu baixar os impostos sobre as mais-valias de investimentos mobiliários, ou seja, investimentos relacionados com a bolsa.
Falamos também nesta entrevista sobre o medo que os portugueses têm de investir em produtos sem capital garantido e como isso é importante para começar a juntar dinheiro para ter uma reforma digna.
Pode ver a reportagem em vídeo aqui:
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Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
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2 PPR e um ETF são uma boa base para preparar a reforma? (A pergunta do Bruno)
25 december 2024 · 21 min
O Bruno já tem 2 PPR e um ETF. Ele pergunta se é uma boa base para agora ir reforçando todos os meses ao longos dos próximos 20 ou 30 anos. Esta é uma dúvida comum porque quando, finalmente, descobrimos que é possível multiplicar o nosso dinheiro com o efeito dos juros compostos, começamos a quer "disparar" para todos os lados e podemos acabar por nos dispersar e perder o foco. Lees meer
Neste episódio explico qual deve ser - na minha opinião - a melhor estratégia a longo prazo - para você adaptar a estratégia ao seu perfil, rendimentos e circunstâncias. O importante é atingir os seus objetivos no tempo previsto. Sem stress e se possível com melhores resultados do que os que planeou.
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Com as taxas do crédito à habitação a descer, amortizo ou invisto?
23 december 2024 · 19 min
A Euribor está a descer muito rapidamente em todas as taxas. Os especialistas estimam que as taxas devam chegar aos 2% ainda em 2025. Neste contexto, com as prestações do crédito à habitação a descer, ainda vale a pena pensar em amortizar o seu crédito à habitação, como lhe disse várias vezes no ano passado (quando as taxas de juro estavam elevadíssimas)? Lees meer
Neste episódio ajudo-o a fazer algumas contas para saber quando vale a pena amortizar e quando vale a pena investir. Esta questão coloca-se quando tem algum montante disponível (para além do seu fundo de emergência) e não sabe como rentabilizar essas suas poupanças. Ouça o episódio e avalie se esta estratégia faz sentido para si.
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Entrevista: Sandra Maximiano, Presidente da ANACOM, explica o que muda nas telecomunicações com a chegada da DIGI
20 december 2024 · 35 min
Esta semana entrevisto Sandra Maximiano, Presidente da ANACOM, sobre a recente entrada da DIGI no mercado das telecomunicações em Portugal e o que mudou nestas primeiras semanas. Lees meer
A entrada da DIGI veio revolucionar o mercado das telecomunicações em Portugal. A empresa romena chegou com preços muito baixos e praticamente sem fidelizações. As grandes empresas já começaram a responder, mas através das marcas "low cost" das respetivas marcas: a UZO, WOO e Amigo. O que podemos esperar e como os consumidores devem reagir perante as novas propostas?
Ouça a entrevista para conhecer todos os detalhes.
Pode ver a reportagem em vídeo aqui:
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Vamos a contas: Quero fazer um PPR para os filhos, mas a minha mulher não concorda. O que faço? (A pergunta do Paulo)
18 december 2024 · 23 min
O Paulo (de Braga) quer fazer um PPR para os filhos menores, mas a mulher acha demasiado arriscado. Se avançarem, avança para que tipo de PPR? Lees meer
Neste episódio dou algumas sugestões para os dois chegarem a acordo sobre a melhor maneira de criarem uma almofada financeira para os filhos começarem as suas vidas independentes da melhor forma possível. Afinal de contas, que pais - seja qual for o perfil financeiro que tenham - não querem o melhor para os seus filhos? O resto é apenas matemática.
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Quanto devem render os meus investimentos?
16 december 2024 · 19 min
O Ricardo tem 23 anos e já começou a investir. Lida bem com o risco e dorme bem, mesmo tendo os seus investimentos negativos. Mas tem uma dúvida: ele sabe como começar a investir, mas não sabe ainda qual deve ser o momento de parar, ou seja, quando é que um lucro é tão bom que deve aproveitar e vender para retirar as mais-valias. Lees meer
A pergunta é relevante porque, por exemplo, no caso das criptomoedas, a volatilidade é tão grande que no dia a seguir a uma alta, pode vir uma queda e não aproveitamos para fazer lucro. E se um ETF estiver a ganhar 40 ou 50%, retiro esse lucro ou continuo a manter e a reforçar até à minha reforma? Há alguma estratégia "mágica" que nos permita tomar sempre boas decisões sobre o momento de comprar e o momento de vender? Respondo no episódio de hoje.
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Entrevista: Urbino Miguel, da DIGI, explica a estratégia da empresa que está a revolucionar as telecomunicações em Portugal
13 december 2024 · 19 min
Esta semana, entrevisto Urbino Miguel, diretor comercial da DIGI em Portugal, sobre a recente entrada da empresa romena de telecomunicações em Portugal. É a primeira entrevista da empresa desde que começaram a ter oferta junto dos consumidores. Lees meer
A entrada da DIGI, veio revolucionar o mercado das telecomunicações em Portugal. A empresa romena chegou com preços muito baixos e praticamente sem fidelizações. As grandes empresas já começaram a responder, mas através das marcas "low cost" das respetivas marcas: a UZO, WOO e Amigo.
De um momento para o outro, afinal parece haver concorrência. Mas será que vai durar? Ouça a entrevista para conhecer todos os detalhes que precisa saber.
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Recebi uma herança - O que faço com este dinheiro? (Anónimo)
11 december 2024 · 14 min
Um ouvinte que quer ficar anónimo recebeu uma herança “generosa” e não sabe qual é a melhor estratégia para rentabilizar esse dinheiro da forma mais eficiente possível. Como não tem dívidas e já tem a casa paga, pergunta em que ferramentas deve pôr esse dinheiro para não ficar a perder para a inflação em depósitos à ordem ou a prazo. Lees meer
Dou algumas dicas no episódio desta semana do "Vamos a contas".
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Como pode poupar sempre na eletricidade? Mais algumas dicas
9 december 2024 · 21 min
Há milhares de pessoas a desperdiçar dinheiro, pensando que estão a poupar. Será possível? Sim, porque não sabem ler o que está na fatura de eletricidade. Deixo um alerta importante neste episódio e explico porque fiquei chocado com um comentário de um seguidor no Facebook do Contas-poupança. Revela bem porque estamos como estamos em termos financeiros. Lees meer
Deixo-lhe mais algumas dicas sobre como podemos gastar muito menos tendo a eletricidade que precisamos.
Parem de deitar dinheiro fora. Até parece que somos ricos. Temos de acordar!
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Vamos a contas: Tenho uma pequena poupança, onde devo investir o meu dinheiro parado?
4 december 2024 · 16 min
Com pouco dinheiro, onde posso investir? É a pergunta de uma jovem de 29 anos, que vive sozinha, que tem algumas centenas de euros e não sabe onde os aplicar. Lees meer
A ouvinte do podcast vai receber um “banho de água fria” com a resposta que lhe vou dar. A vontade de começar a investir pode ser imensa, mas há coisas que tem de fazer primeiro para se proteger dos riscos dos investimentos. Caso contrário, pode ficar pior do que antes e ficar traumatizado(a) com a experiência e nunca mais pensar em investir.
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O que posso fazer para ganhar dinheiro antes do ano terminar?
2 december 2024 · 18 min
Estamos a terminar mais um ano. O que pode fazer em Dezembro para ainda ganhar algum dinheiro neste mês que resta? E o que posso fazer para que 2025 comece da melhor maneira? E qual foi a margem de lucro da sua família este ano? Lees meer
Vai encontrar dicas sobre como usar o subsídio de Natal e como organizar as suas despesas agora e no ano que vem. Há coisas que é obrigatório fazer e outras que são opcionais e que dependem do seu perfil financeiro. É só escolher.
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Vamos a contas: Dúvida sobre o MySavings, que corretora e ETF escolher e como a guerra vai afetar os meus investimentos?
29 november 2024 · 23 min
Esta semana respondo a 3 perguntas: um ouvinte do podcast descobriu que a poupança através do MySavings da Fidelidade tem uma fiscalidade muito melhor do que os depósitos a prazo, para além de estar a render mais de 3%. Será verdade? É mesmo assim? Outro ouvinte quer investir num ETF SP500, mas descobriu que há centenas. E agora? Qual escolho? E o terceiro ouvinte pergunta como é que a guerra na Ucrânia ou outro evento pode afetar os investimentos que fizer. Será que estão garantidos, aconteça o que acontecer? Ou corre alguns riscos? Lees meer
O episódio de hoje é para todos os gostos. Estamos sempre a aprender.
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Entrevista: Rita Rodrigues, da DECO Proteste, explica como não ser enganado na Black Friday
27 november 2024 · 13 min
Esta semana entrevisto Rita Rodrigues, diretora de comunicação da DECO, sobre como podemos defender-nos das falsas promoções na Black Friday e outras ao longo do ano. Há descontos verdadeiros, mas nem tudo o que parece é. Saiba como descobrir se uma promoção é verdadeira ou não. Lees meer
A Black Friday pode permitir-lhe fazer compras com bons descontos, mas tem de saber defender-se das falsas promoções. Use as dicas que ouviu o ano inteiro para fazer sempre compras inteligentes. Ouça a entrevista para conhecer todos os detalhes que precisa saber.
A plataforma referida é esta: https://www.deco.proteste.pt/comparar-precos
*****
Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
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Não se deixe enganar na Black Friday (e nos outros dias também)
25 november 2024 · 21 min
Estamos na semana da Black Friday. Por todo o lado há publicidade às promoções e a descontos imperdíveis. Por isso, deixo já este alerta: prepare-se para resistir à tentação que leva muitos portugueses a gastar mais do que deviam nesta altura do ano. Lees meer
Embora algumas destas promoções possam realmente valer a pena, muitas são apenas campanhas normais, ou até enganadoras. Como garantir que está realmente a fazer boas compras? Vou deixar-lhe aqui algumas dicas essenciais.
Boas poupanças!
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NOVO LIVRO "Começa já" (para jovens entre os 16 e os 30 anos)
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Este episódio contou com sonoplastia de Filipe Cruz.
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Entrevista: Como posso resgatar o meu PPR sem penalização das Finanças
22 november 2024 · 19 min
Esta semana, entrevistei António Ribeiro, economista da DECO PROTESTE, que explicou como pode usar as 3 exceções na lei para resgatar o seu PPR sem penalização por parte das Finanças. Lees meer
Estas 3 exceções terminam no próximo dia 31 de dezembro. Portanto, se for para aproveitar é agora! Tem nesta entrevista todos os detalhes que precisa saber.
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Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
Se for a www.contaspoupanca.pt vai encontrar a reportagem em vídeo. Está aqui:
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Vamos a contas: Como escolho a melhor empresa para fazer os primeiros contratos em casa? (A pergunta do Diogo)
20 november 2024 · 25 min
O Diogo e a namorada acabam de comprar a primeira casa e vão ter de fazer os primeiros contratos em tudo: eletricidade, gás, telecomunicações, seguros, etc. Como fazer logo as melhores escolhas desde o primeiro dia? Lees meer
E se já fiz os meus contratos há muito tempo, como sei se devo renegociar e mudar para outra? Mas qual? Respondo no "Vamos a contas" desta semana.
Para além do episódio principal às segundas-feiras, às quartas-feiras respondo às vossas perguntas em áudio.
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Quando os mercados estão em alta, é uma boa altura para começar a investir?
18 november 2024 · 19 min
As bolsas dispararam com a vitória de Donald Trump. Ou seja, os meus (e os de toda a gente) ETF, fundos de investimento, ações, fundos PPR e também as criptomoedas registaram uma subida muito grande em apenas uma semana. Lees meer
Ao ouvir várias pessoas a falarem nos ganhos que estão a ter, pode ter a tentação de ir a correr impulsivamente investir também nesses produtos. Será que a melhor estratégia é comprar quando estão em alta e vender quando estão em baixa? Ou será justamente o contrário?
Neste episódio explico-lhe o que é o FOMO e porque deve evitá-lo.
Qual é a melhor altura para começar a investir? Deve fazê-lo agora, ou esperar?
Boas poupanças!
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Entrevista: Como baixar o IMI, com Magda Canas, jurista da DECO PROTESTE
15 november 2024 · 28 min
Centenas de milhares de portugueses podem estar a pagar IMI a mais sem necessidade. Se nunca pediu às Finanças para reavaliar o valor patrimonial da sua casa, provavelmente ainda está a pagar IMI como se a sua casa fosse nova, mesmo que já tenha muitos anos. Lees meer
Esta semana, entrevistei Magda Canas, jurista da DECO, que explicou como pode usar o simulador da DECO para saber se está a pagar IMI a mais ou se, por outro lado, não deve fazer nada para não aumentar o valor que está a pagar.
Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
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Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
Se for a www.contaspoupanca.pt vai encontrar a reportagem em vídeo. Está aqui:
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Vamos a contas: Devo investir mais num PPR ou nos meus dois ETF? (A pergunta do Diogo)
13 november 2024 · 13 min
O Diogo tem 34 anos e tem 1 PPR e 2 ETF. Ao ouvir um episódio anterior, percebeu que a fiscalidade à saída dos PPR é muito mais vantajosa do que a dos ETF. E ficou com uma dúvida: habitualmente, ele coloca o mínimo no PPR para obter o máximo da dedução fiscal, e coloca o máximo que pode nos ETF. Será que devia fazer o contrário e investir mais no PPR e menos nos ETF, por causa do benefício fiscal à saída (só paga 8% em vez de 28%)? Lees meer
Mas se colocar o máximo no PPR e depois precisar do dinheiro, esse dinheiro não fica preso até à idade da reforma? Há vários equívocos e medos que as pessoas têm em relação aos PPR e aos ETF.
Respondo às perguntas do Diogo no episódio desta semana.
Para além do episódio principal às segundas-feiras, às quartas-feiras respondo às vossas perguntas em áudio.
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Como faço para aumentar as minhas poupanças todos os meses?
11 november 2024 · 25 min
Neste episódio explico como, com medidas muito simples, consegue arranjar quase mais 1.000 euros todos os anos. Se acha que é exagerado, ouça o episódio até ao fim e veja se pode aplicar todas ou apenas algumas das dicas. Lees meer
Muitas pessoas até gostavam de começar a fazer o seu fundo de emergência ou a investir, mas a prioridade é pagar as contas.
Tem dicas simples e práticas para poupar na eletricidade, no gás, na água, nas telecomunicações e nos seguros. Só nestas despesas essenciais pode encontrar dinheiro escondido com que nem sonhava.
Boas poupanças!
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Entrevista: Certificados de Aforro - Sandra Moás, Diretora de retalho dos CTT, explica as recentes alterações
8 november 2024 · 13 min
Os juros dos depósitos a prazo dos bancos continuam a baixar, por isso em breve os Certificados de Aforro vão voltar a ser um dos melhores produtos de poupança em Portugal, só que, entretanto, mudaram as regras. Entrevistei Sandra Moás, Diretora de retalho dos CTT, que explica com detalhe o que muda e o que os portugueses podem esperar nos próximos meses dos Certificados de Aforro, em relação aos montantes disponíveis para subscrição e à forma como os herdeiros podem aceder ao dinheiro dos familiares. Lees meer
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Vamos a contas: Que percentagem poupo para a entrada da casa, para a minha filha e para a reforma?
6 november 2024 · 20 min
O João já tem uma poupança razoável. Embora ainda não esteja a preparar o futuro de uma forma organizada, já começou esse caminho. Lees meer
Ele tem 3 objetivos muito claros: ter dinheiro para dar como entrada de uma casa daqui a 5 ou 10 anos,0 juntar dinheiro para a filha que vai nascer e preparar a sua própria reforma.
A pergunta é: que percentagem das poupanças deve destinar a cada objetivo?
A minha resposta vai ser outra.
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Como funcionam os juros compostos para multiplicar o meu dinheiro?
4 november 2024 · 31 min
Muitas pessoas acham estranho duplicar as nossas poupanças a cada 7 ou 8 anos. Esse "milagre" financeiro deve-se aos famosos juros compostos. O problema é que é um conceito matemático difícil de compreender e como fomos educados com "quando a esmola é grande o pobre desconfia", ouvir falar em chegar à idade da reforma com 300 ou 400 mil euros (ou mais) com investimentos de 50 ou 100 euros por mês é assustador. Lees meer
Neste episódio, explico de uma forma simples e com exemplos, como funcionam os juros compostos ou a capitalização dos juros (é a mesma coisa). É a principal forma de multiplicar as suas poupanças e fazer crescer o seu dinheiro. É dinheiro grátis. Não desperdice esta oportunidade na sua vida, só por medo ou ignorância.
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Entrevista: Emília Vieira, CEO da Casa de Investimentos, explica como saber se tem um "bom" ou um "mau" PPR e porque deve escolher um que seja rentável
1 november 2024 · 39 min
Emília Vieira é a responsável pelo Save & Grow, o Fundo PPR mais rentável em Portugal nos últimos 12 meses (Dados até setembro de 2024). Os fundos PPR não têm capital garantido, mas historicamente têm uma rentabilidade excelente. O problema é o medo dos portugueses em investir, mesmo que seja para a sua reforma. Lees meer
2 milhões de portugueses têm um PPR, mas muitos nem fazem ideia de quanto está a render. Um estudo feito por uma sociedade gestora de Fundos de investimento (a Casa de Investimentos) revela que, nas últimas décadas, milhares de portugueses perderam dinheiro por terem escolhido PPR com mais comissões do que rendimento. Por outro lado, há PPR a render em média 8 e 9% ao ano, mas são praticamente desconhecidos. Nesta entrevista, Amélia Vieira explica como pode transferir o seu PPR para outro melhor, se não estiver satisfeito.
O que os bancos e seguradoras costumam vender são apenas as deduções fiscais no IRS e uns pequenos descontos no spread do crédito à habitação. Normalmente não falam no rendimento, porque muitas vezes é praticamente nulo. Está na altura de mudar o paradigma.
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Vamos a contas: Tenho 23 anos e não sei qual PPR fazer (ou faço um ETF?)
30 oktober 2024 · 23 min
A Maria tem 23 anos e diz que “sofreu um choque frontal” com a realidade das finanças pessoais ao entrar agora no mercado de trabalho. Lees meer
Ela, felizmente, já percebeu que tem vários caminhos para escolher e quer fazer as decisões certas. Por isso pergunta qual o PPR que deve escolher desde cedo e se deve dividir os seus investimentos com um ETF e em que percentagem.
Ela gostava também de saber se deve investir montantes maiores agora no princípio ou se basta fazer entregas fixas programadas.
Foi um prazer responder às sua dúvidas, Maria. São as dúvidas de muitas outras pessoas.
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Ainda vou a tempo de começar a investir depois dos 50 anos?
28 oktober 2024 · 26 min
Pela primeira vez, vou falar especificamente para quem tem mais de 50 anos. Se é mais jovem, ouça na mesma este episódio porque tem dicas muito importantes sobre o que o espera no futuro, ou pode ser útil para ajudar os seus pais, avós, irmãos mais velhos ou amigos. Lees meer
Este episódio parte da pergunta do João que, com 63 anos, só percebeu agora que afinal era possível ter feito muitas coisas de forma diferente. Ao começar a ouvir o podcast Contas-poupança, compreendeu a importância de investir, mas teme que no caso dele já seja tarde demais, porque só lhe faltam 3 anos para a reforma. Ainda pode fazer alguma coisa? Vai a tempo? Mas a tempo de quê?
Respondo a estas perguntas (e a mais algumas que me ocorreram), no episódio desta semana.
Recordo que o melhor dia para começar a cuidar do seu dinheiro foi ontem. O segundo melhor dia é hoje. Se deixar para amanhã, já está a ter prejuízo.
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Entrevista: André Pedro, CEO da Manie, explica como funciona a plataforma para poupar na eletricidade de forma automática
25 oktober 2024 · 23 min
Esta semana entrevisto André Pedro, co-fundador e CEO da plataforma Manie. O Manie é um comparador de preços de eletricidade que faz a comparação com todas as empresas fornecedoras de eletricidade e gás do mercado e que trata da mudança por si. A parte boa é que é grátis se mudar uma vez a cada 3 meses (e apenas se compensar). Se quiser mudar todos os dias é que paga cerca de 4 euros por mês. Lees meer
Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas.
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
Se for a www.contaspoupanca.pt vai encontrar a reportagem em vídeo.
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Vamos a contas: Vale a pena fazer um PPR para pagar a prestação do crédito à habitação daqui a 5 anos?
23 oktober 2024 · 14 min
A Rita quer fazer um PPR para receber o benefício fiscal do IRS de 400 euros e depois usar o valor dos PPR para, passados 5 anos, pagar várias prestações do crédito à habitação. Lees meer
A ideia é simples (e já fiz uma reportagem do Contas-poupança sobre esta estratégia): subscreve 2.000 euros num PPR, ganha 400 euros no IRS e, passados 5 anos, usa esses 2.000 euros para pagar algumas prestações do crédito à habitação. Assim, acaba por ter uma prestação grátis (a dos 400 euros do IRS).
A Rita quer saber que PPR deve subscrever para esse objetivo. A resposta vai ser completamente ao lado do que ela pretende, porque a minha sugestão é usar uma estratégia COMPLETAMENTE DIFERENTE.
Veja se a minha proposta alternativa faz sentido.
Para além do episódio principal às segundas-feiras, às quartas-feiras respondo às vossas perguntas em áudio.
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Você fez (ou vai fazer) um PPR pelo motivos errados?
21 oktober 2024 · 18 min
Estou convencido de que a maior parte dos portugueses tem ou pensa fazer um PPR (Plano Poupança Reforma) por todos os motivos, menos aquele que deveria ser: ter um valor muito substancial (mais de 100 mil euros) quando chega à idade da reforma. Lees meer
Um dos culpados são os bancos que “obrigam” os clientes a fazer um PPR para baixar o spread do crédito à habitação e que “inundam” os clientes em dezembro para fazerem um PPR (um qualquer) para terem os benefícios fiscais no IRS no ano seguinte, sem lhes explicar que provavelmente os clientes ficam a perder dinheiro com esses PPR, quanto mais não seja pelas enormes comissões que alguns deles cobram.
Neste episódio explico quais são os motivos “corretos” para ter um ou vários PPR e como pode escolher o mais adequado para si.
Boas poupanças!
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Entrevista: A economista Vera Barros explica como vai funcionar a Garantia pública para os jovens comprarem casa
18 oktober 2024 · 18 min
Se vê habitualmente as reportagens do Contas-Poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas. Lees meer
Há muitas informações importantes que acabam por não ser partilhadas ou detalhes que não são tão aprofundados como poderiam ser por falta de tempo.
Como aqui no podcast não temos esse problema, partilharei consigo estas entrevistas mais longas para quem quiser aprofundar o tema com quem sabe.
Esta semana, entrevisto a economista Vera Gouveia Barros, sobre a análise que ela faz sobre como vai funcionar a Garantia pública do Estado para ajudar os jovens até aos 35 anos a terem acesso a 100% do valor da casa no crédito à habitação.
Se for a www.contaspoupanca.pt vai encontrar a reportagem em vídeo.
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Vamos a contas: Um PPR para cada um, ou um para os dois? E quando resgato o lucro do ETF?
16 oktober 2024 · 17 min
Uma ouvinte do podcast pergunta o que é mais eficiente: um casal fazer apenas um PPR para os dois, mas com um bolo maior, ou cada um deve ter o seu e até diferentes? E no caso dos ETF, se verificar que estou a ter um lucro razoável, devo resgatar ou esperar que ele continue a crescer, correndo o risco de ele baixar entretanto? Lees meer
São duas perguntas que entram na categoria a que chamo os “problemas bons”. Reparem como lentamente o foco da nossa atenção passa a ser como rentabilizar o nosso dinheiro, em vez de ser o tristemente famoso “não me sobra nenhum dinheiro ao fim do mês”.
É assim, aos poucos, que vamos aumentando a nossa literacia financeira. Se não sabe, pergunte. É possível viver melhor com o mesmo dinheiro e multiplicar as nossas poupanças.
Respondo a estas perguntas neste episódio do Vamos a Contas. Para além do episódio principal às segundas-feiras, às quartas-feiras respondo às vossas perguntas em áudio.
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Quais são as poupanças que não valem a pena? (Na minha opinião, claro)
14 oktober 2024 · 21 min
Há pessoas que têm vários métodos de poupança diária ou mensal, que ainda não perceberam que não é isso que vai mudar a vida delas. É mau fazer poupanças com os trocos que ficam no bolso, com o cafezinho que não se bebe, com as moedas no garrafão ou com o tirar certas quantias de lado todas as semanas? Claro que não! Lees meer
Mas será "mau" se isso for uma desculpa para afagar a sua consciência e para não se concentrar nas poupanças e investimentos que realmente vão fazer a diferença na vossa vida. Que alternativas há de poupança melhores e mais eficazes?
É o que vos explico no episódio desta semana.
Boas poupanças!
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Entrevista: Recebeu uma fatura gigante? Sónia Passos, da Direção-Geral do Consumidor, explica como funciona a Lei dos 6 meses
11 oktober 2024 · 17 min
Se vê habitualmente as reportagens do Contas-poupança às quartas-feiras no Jornal da Noite na SIC, sabe que entrevisto muitos especialistas, governantes e autoridades. Como o tempo em televisão é escasso, muitas vezes só é aproveitada uma pequena parte dessas entrevistas. Lees meer
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Esta semana, entrevisto Sónia Passos, da Direção-Geral do Consumidor, sobre como podemos usar a Lei dos 6 meses sempre que recebermos uma fatura com acertos ou leituras superiores a 6 meses.
Muitas vezes perdemos dinheiro porque desconhecemos os nossos direitos. Não deixe que isso aconteça consigo.
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Vamos a contas - PPR para os filhos, amortizar casa e começar a investir (esta semana são 3 perguntas)
9 oktober 2024 · 13 min
Esta semana respondo a 3 perguntas diferentes: uma de um pai sobre os PPR das crianças, outra de um casal sobre como rentabilizar o dinheiro para amortizar o crédito à habitação e a terceira pergunta é feita por uma jovem que quer perder o medo de investir. Lees meer
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Respondo a estas perguntas neste episódio do Vamos a Contas. Para além do episódio principal às segundas-feiras, às quartas-feiras respondo às vossas perguntas em áudio.
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Como vai funcionar a garantia jovem de 15% no crédito à habitação?
7 oktober 2024 · 20 min
Um aviso inicial: os jovens não vão poupar rigorosamente nada com esta medida. Pelo contrário, só os vai prejudicar e durante muitos e longos anos. Lees meer
Acaba de ser publicada a Lei da garantia jovem. Já está em vigor. Com este apoio, os jovens até aos 35 anos vão poder pedir ao banco 100% do valor da casa. Até agora, tinham de ter no mínimo 10% para dar como entrada para a casa, porque os bancos estavam proibidos de emprestar mais do que 100% do valor da venda ou da avaliação.
Mas na minha opinião, este apoio vai "parir um rato", porque há mais critérios que os jovens vão ter de preencher.
A única vantagem é poder comprar a casa já, mas vão pagar um preço muito caro.
A partir de Dezembro já deve estar a funcionar nos bancos.
Explico porquê neste episódio.
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Entrevista - Nuno Rico (DECO Proteste) explica como baixar o crédito à habitação
4 oktober 2024 · 39 min
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Esta semana, entrevisto Nuno Rico, economista da DECO Proteste, sobre como podemos usar a renegociação do spread, e as taxas mista e fixa para baixar as nossas prestações do crédito à habitação e poupar milhares ou dezenas de milhares de euros até ao fim do contrato.
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